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Re: Kredit, Zinsen und Tilgung ?
Hallo Stefan,
ausgelacht wird hier keiner. Du weißt doch: Es gibt keine dummen Fragen, nur dumme Antworten.
was ist der eff. Jahreszins?
Fangen wir damit an. Der effektive Jahreszins ist der Zins, der sich aus dem Nominalzins ergibt, wenn man die Gebühren oder Auszahlungsmodalitäten mit einrechnet.
Beispiel: Du leihst Dir 100.000 DM zu 6% nominal. Bekommst Du aber jetzt nur 95% ausgezahlt, ist der Zins bezogen auf die 95.000 DM natürlich höher (6,32%).
Außerdem verlangen die Banken i.d.R. Gebühren für Abschluß etc. Diese werden teilweise auch in die Zinsen hereingerechnet und erhöhen somit den Zins.
Fazit: Der Effektivzins ist eine "ehrlichere" Vergleichsbasis der Angebote als der Nominalzins. Allerdings enthält er auch nicht alle möglichen Nebenkosten.
Ein Beispiel:
Ich leihe mir DM 100.000 zu 6% Zinsen mit
1% Tilgung. Wie viele Jahre zahle ich
insgesamt daran? Wie hoch ist meine
monatlich Belastung?
Zins 6% und (Anfangs-)Tilgung 1% macht eine Belastung (Annuität) von 7.000 DM im Jahr (7% von 100.000 DM), also 583,33 DM im Monat.
Jeden Monat wird die bereits gezahlte Tilgung verrechnet, das heißt die noch geschuldete Summe verringert sich. Nun hält man aber die Annuitäten auf konstanter Höhe, daraus folgt, daß der Anteil der Zinsen an dieser Zahlung immer geringer wird, und der Anteil der Tilgung immer höher.
Ohne diesen Effekt würde man bei 1% Tilgung hundert Jahre abzahlen, durch diesen Effekt sind es nur 34 Jahre (glaube ich, ich hab' die genaue Zahl jetzt nicht im Kopf).
Reicht Dir das für's erste oder willst Du noch mehr wissen? Hoffe, ich habe mich verständlich genug ausgedrückt.
Gruß, Kubi
Jetzt lacht ihr doch, oder?
Trotzdem schon mal vielen Dank im Voraus,
dass ihr mich nicht dumm sterben lasst
...
cu Stefan.
