Bessere Kondotionen bei Bausparvertrag?

Von: , Frage gestellt am Do, 23. Mär 2006

Hallo,

ich habe für ein Eigenheim einen Kredit, dessen Zinsbindung in zweieinhalb Jahren ausläuft, Zins nom. 5,3 % (Restschuld dann 150000).
Jetzt würde ich gerne die niedrigeren Zinsen nutzen, ausserdem könnte ich deutlich mehr tilgen (+1000 Euro monatl.). Leider möchte meine Bank von einer vorzeitigen Ablösung nichts wissen (selbst mit Vorfälligkeitsentschädigung). Man bietet mir lediglich einen Foreward-Kredit mit 4,7% Zinsen an.
Ich habe jetzt überlegt, vielleicht ein Bausparvertrag abzuschliessen, in den ich die 1000 Euro einzahle und auf den ich dann in zweieinhalb Jahren den Kredit umschulde. Ich habe auch schon einen Bausparvertrag, den man vielleicht aufstocken könnte.
Bevor ich mit der Bausparkasse spreche, würde mich mal interessieren, wie die Chancen sind, bei so einem Deal bessere Konditionen rauszuholen. Mir fällt da die Geschichte von jemandem ein, der sich bei so einer Gelegenheit die Prämie mit dem Makler geteilt hat (war allerdings eine Versicherung). Schliesslich muss der "Berater" dafür nicht viel tun, ich laufe ihm mit dem Geld ja dann geradezu hinterher.

Vielen Dank

Ron

14 Antworten zu dieser Frage

Antwort von nach 41 Minuten 0 hilfreich

Re: Bessere Kondotionen bei Bausparvertrag?

Hallo,
am besten soviel sparen wie möglich.
Nach Ablauf der Zinsbindung diesen Betrag auf einen Schlag in die Tilgung mit einfliesen lassen und über den Restbetrag neu verhandeln.

Ob ein Forward-Darlehen Sinn macht kann ich so nicht sagen.

Übrigens ist dieses Provisionsgeteile verboten und strafbar.

Grüße

Laber

Antwort von nach 13 Stunden 0 hilfreich

Provisionsteilung

Hallo Michael, Übrigens ist dieses Provisionsgeteile verboten und strafbar.
Auf welches Gesetz beziehst Du Deine Aussage?

Gruß,
Andreas
- Antwort von nach 4 Tagen 0 hilfreich
  
  Re: Provisionsteilung
  
  Hallo Andreas,
  
  öhm also ein passendes Gesetz hab ich jetzt nicht zur Hand und auch keine Lust was raus zu suchen.
  Sonst jemand vielleicht?
  Aber bei so einer Aktion wird der Vermittler normalerweise gevierteilt! )
  Grüße
  
  Laber
  - Antwort von nach 5 Tagen 0 hilfreich
    
    Re^2: Provisionsteilung
    
    Aber bei so einer Aktion wird der Vermittler normalerweise
    gevierteilt!
    Ja, aber von wem. Ich kenne das Gerücht auch, aber niemand weiß genaues. Scheint eine Schutzbehauptung zu sein; immerhin haben wir offiziell eine Marktwirtschaft.
    
    Andreas
    - Antwort von nach 5 Tagen 0 hilfreich
      
      Re^3: Provisionsteilung
      
      Hallo,
      
      naja Schutzbehauptung würd ich das nicht nennen.
      Ich erleb es nur immer wieder, dass beispielsweise die Schwester in der Branche gearbeitet hat und es wurde was abgeschlossen nur um sich die Provision zu teilen, egal wie gut/schlecht das Produkt ist.
      
      Aber du hast Recht, ich schau mal. Wenn ich was finde meld ich mich.
      
      Grüße
      
      Laber

Antwort von nach 9 Stunden 0 hilfreich

Re: Bessere Kondotionen bei Bausparvertrag?

Hi,

Du müsstest schon sagen, welche Zinsbindungsfrist
der Forwardkredit dann hat, und ob der Zinssatz
dann in 2.5 Jahren dir garantiert ist.
Für 10 Jahre Bindung liegt der Zinszatz etwa bei 4,3%
im Moment. Vor 90 Tagen lag er bei 3.8%.
Es sieht nun zur Zeit weiter nach steigenden Zinsen aus.
Die par Zehntel , die noch fehlen zu 4.7% der FF-Kredits
könnten schnell erreicht sein, u.U. schon in weiteren 90 Tagen.

Was Deinen vorhandenen Bausparvertrag betrifft,
musst Du schauen, wie denn die Konditionen sind, wenn du
dessen Kredit dann abrufst, und ob Du es schaffst ihn innerhalb von 2.5 Jahren zuteilungsreif zu sparen, mit den 1000 Euro monatlich oder mit anderen Geldspritzen. Das gilt auch für einen neuen.

Wenn Du einfach nur so sparts, sollten mit einiger Verzögerung die Sparzinsen bei steigenden Kreditzinsen bis dahin aber auch steigen,
(was den jetzt festgelegten Zinssatz eines Bausparvetrages noch unattraktiver macht) Denk aber an den sinkenden Sparerfreibetrag, und die geplanten Steueränderungen, 25% der Zinserlöse pauschal, das kostet dann (mehr) Steuern, u.U.
Wenn Du ein Institut mit günstigeren Konsitionen findest, und Du in 2.5 Jahren umschuldest, sollten Gebühren anfallen, Umschreibung Grundschuld, Wertgutachten etc, die an der Ersparnis knabbern.

Wenn Du weiter steigende Zinsen fürchtest, kannst Du auch einen Zinsoptionsschein/zertifikat kaufen, der auf steigende Zinsen setzt.
In 2.5 Jahren solltest Du dann enormen Gewinn haben, mit denen Du die Restschuld verringerts und so am Ende weniger Zinsen absolut bezahlst, wenn der Schein sinkt hast du den Einsatz u.U komplett verloren, aber dann sind die Zinsen auch nicht oder nur wenig gestiegen. Und Du kannst jeden Börsentagtag sagen, jetzt hab ich den für mich optimalen Punkt erreicht und mach Kasse oder zieh die Notbremse. Das ganze ist aber kompliziert auszurechnen.

Ich glaub nicht dass Deine Bank eine kreditablösung grundsätzlich
ablehnt, aber es sollten ihr eta 3000 Euro entgangener Gewinn
entstehen, dann sollte sie bei dem Deal schon wieder raus haben,
und ein par 100 für ihre Bemühungen, oder halt der FF Kredit. [Bei dieser Antwort wurde das Vollzitat nachträglich automatisiert entfernt]

Antwort von nach 2 Tagen 0 hilfreich

Re^2: Bessere Kondotionen bei Bausparvertrag?

Hallo,

"Ich glaub nicht dass Deine Bank eine kreditablösung grundsätzlich
ablehnt..."

Das ist die Commerzbank und die Aussage war ganz klar: Rückzahlung mit Vorfälligkeitsentschädigung nur bei Verkauf, sonst Einhaltung des Vertrags.

Ansonsten schon mal vielen Dank an alle für die Antworten.

Gruss

Ronald

Antwort von nach 10 Stunden 0 hilfreich

Re: Bessere Kondotionen bei Bausparvertrag?

(selbst mit Vorfälligkeitsentschädigung). Man bietet mir
lediglich einen Foreward-Kredit mit 4,7% Zinsen an.
Ich würde im Moment keinen Forward-Kredit abschließen. Zinsentwicklung beobachten. Ich habe jetzt überlegt, vielleicht ein Bausparvertrag
abzuschliessen, in den ich die 1000 Euro einzahle und auf den
Würde ich nicht machen, die Darlehenszinsen sind zu hoch und die Gebühren auch. Spare Deine 1000 € auf einem Termingeldkonto an und tilge die Summe am Ende der Zinsbindungsfrist.

Antwort von nach einem Tag 0 hilfreich

Re^2: Bessere Kondotionen bei Bausparvertrag?

Ich würde im Moment keinen Forward-Kredit abschließen.
Zinsentwicklung beobachten.
Hallo.

Kannst du mir bitte begründen, warum du wieder mit sinkenden zinsen rechnest?
Ich rechne mit steigenden.

Gruss Ivo

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