Hallo,
was würdet Ihr bei einem Grenzsteuersatz von 36% einem Verheirateten mit demnächst 2 Kindern als Anlageform raten?
Macht hier die Betrachtung des steuerlichen Aspekts schon Sinn? Was bietet sich als Anlage v.a. hinsichtlich längerer Anlagezeiträume an?
Gehaltsumwandlung im Rahmen der BAV erfolgt bereits.
Danke!
Gruß, Tobias
hi tobias,
bei 36% ist jede anlage erst nachrangig nach steuerlichen gesichtspunkten zu entscheiden. vorrangig solltest du dir über ziele der anlage bewusst sein.
anlage zur rente? kapitalansammlung für einmalverwendung? laufzeit? einzahlungsmodalitäten? renditeerwartungen vor steuer? ggf. übertragbarkeit auf dritte? verknüpfung mit vorsorgeversicherung? vorzeitige kündigung? sicherheit der anlage? insolvenzfeste des anbieters? verlustrisiken des kapitals?
wenn du dir über alle punkte klarheit gefunden hast, dann ergeben sich zwangsläufig nicht mehr viele auswahlmöglichkeiten. wenn dann immernoch zwei verschiedene anlageformen vorliegen, dann solltest du überlegen welche steuerlich günstiger ist.
alles was dir sonst schon „steueroptimiert“ etc. verkauft wird, optimiert nur die kassenlage des anbieters! ob es sich um stille beteiligung, atypische stille, kommanditanteile, geschlossene oder offene fonds, versicherungen, policen, ansparfonds, anleihen etc. handelt. in erster linie hat der anbieter ein ureigenes interesse, wenn er DICH zum abschluss bringt. wenn du dir dem bewußt bist und die obigen entscheidungen (und ggf. weitere) für dich getroffen hast, erst dann lohnt es sich über steuergestaltungen zu sprechen, da sich das steuerrecht meist eh kurzlebig gestaltet!
das mein senf
mfg vom
showbee
Hallo Tobias,
Deine Frage läßt sich so einfach nicht beantworten. Versuch mal anders an die Sache ranzugehen. Du willst doch „Anlegen“, um ein persönliches Ziel damit zu erreichen?
Schreib zuerst auf, wer Du bist. Ich meine hierbei, was hast Du schon und was kannst Du Dir leisten weiterhin anzulegen.
Danach lege mal fest, was willst Du damit erreichen und wann.
Und nun frag Deinen Banker und/oder andere geeignete Berater, welche Strategie/Produkte sie Dir zu Deiner Zielerreichung empfehlen. Nun siehst Du, welchen Nettoaufwand Du jeweils betreiben mußt, um zum Sparziel zu gelangen. Und das ist doch das Wesentliche. Nicht, wo sparst Du die meisten Steuern, sondern, wo erreichst Du Dein Ziel mit geringstem finanziellem Nettoaufwand. Und da muß steueroptimiert nicht automatisch gut bedeuten. Steuern reduzieren, das ist schon gut. Aber nicht zum Selbstzweck, sondern nützlich muß es sein.
Bei 36% und ausgeschöpften Sparerfreibetrag sollte es schon in die Betrachtung einfließen.
Gruß
Boris
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