Hallo,
also wie du schon geschrieben hast läuft der VL-Vertrag 7 Jahre sprich du zahlst 6 jahre ein unddie restliche Zeit bis zum 01.01. ruht der Vertrag, wenn Du z.B. zum 01.02.2009 ein Vertrag beginnst, zahlst du bis zum 01.02.2015 ein und der Vertrag wird zum01.01.2016 frei, d.h. zu dem zeitpunkt kannst du ohne Nachteile der Förderung frei über das Geld verfügen. Bei einer schlechten Börsenphase bist du jedoch auch nicht zum Verkauf gezwungen.
Prinzipiell hast du recht, das bei Sparplänen wenn die Börse 7 jahr nur nur nach oben geht mehr raus kommt als bei Einmaleinlagen durch den sog. Cost-Average-Effekt.
Bsp. Sparrate 40 Euro je Monat
Fondsanteil 4 Euro ergibt 10 Anteile
Fondsanteil 2 Euro ergibt 20 Anteile
Fondsanteil 2,50 Euro ergibt 16 Anteile
Fondsanteil 5 Euro ergibt 8 Anteile
Fondsanteil 4 Euro ergibt 10 Anteile
Somit bekommst du mit 200 Euro Einsatz 64 Anteile und jeder anteil ist aktuell 4 Euro wert macht einen Fondswert von 256 Euro. Kaufst du in einer Einmalsumme für 200 Euro zu 4 Euro gleich zu beginn Anteile hast du nur 50 Anteile die dann wieder 200 Euro wert sind. Nur wenn der Fondspreis in den Perioden konstant steigt bist du mit einer Einmalanlage besser. Bei Aktien ist das jedoch selten der Fall.
VL-sparen geht gefädert nur bis zu 40 Euro im Monat alles was darüber hins geht und du sparen willst, empfele ich dir Dich anch Alternatien umzusehen. z.B. ein Sparplan mit ETF´s oder sonstigen Aktienfonds, da VL-fähige Aktienfonds gewissen beschränkungen unterliegen, heisst du kannst nicht alle Aktienfonds die in Deutschland zugelassen sind auch per VL besparen.
Bei den Informationsbeschaffung bietet sich für die Grundlagen zu erst der Gang zus hausbank an. Die können die über die weiteren Möglichkeiten bei VL informieren. z.B. Bausparen, Aktienfonds, Versicherungen, Banksparpläne.
Jetzt kommt es darauf an wieviel zeit du investieren möchtest in deine Geldentscheidungen. Schliesst du bei der Bank einen VL-Aktienfonds ab, zahlst du i.d.R. 5% Ausgabeaufschlag sprich jeden Monat 2 Euro oder bei 6 Jahren Einzahlung 144 Euro. Willst du das sparn mußt du über Onlineplattformen gehen die Dir den Ausgabeaufschlag nachlassen. Kostet Zeit und Muße, sich in Materie einzulesen. Wenn du z.B. 20 Stunden dafür brauchst am Anfang um dir einen Überblick zu verschaffen und dann je jahr nochmals großzügig gerechnet 1 Stunde brauchst du gesamt 26 Stunden die dir mit 144 Euro in 6 Jahren vergütet werden ohne Diskontierung ca. 5,53 Euro in der Stunde. Muß jeder für sich Wissen ob es das einem wert ist. Als Anfaänger kannst du es dir abschmiken das in 2 Stunden zu erledigen. Die eröffnung ja aber nicht die Informationsbeschaffung.
Willst du die prinzipiell mit dem Thema Geldanlage als Berufsstarter beschäftigen und bis dafür affin empfielt sich eine Depoteröffnung bei einem Onlinebroker in welches Du sowohl Vl-Fonds und sonstige Anlage und Spärpläne verwahren kannst.
Je nach dem was und wieviel du machen willst empfielt sich der ein oder andere Broker.
Auch für anfänglich 40 Euro VL, solltest du vernünftige Informationen von den Gesellschaften, Banken ud Broker bekommen. Als Berufsanfänger bist du der Kunde von morgen, der eine Altersvorsore eine Immobilienfinanzierung usw. braucht.