Guten Abend,
immer noch auf der Suche nach einer rentablen Sparmöglichkeit für meinen neulich geborenen Sohn wurde mir vor kurzem o. g. Anlage empfohlen.
Auszug:
„…monatliche Indexveränderungen werden aufsummiert. Negative Jahressummen werden auf Null gesetzt. Die jährlichen Gewinne werden festgeschrieben (Lock-in) und sind ebenfalls zum Ablauf Ihrer Versicherung und im Todesfall garantiert.“
„…Dabei ist das Wachstum an einen Cap monatlich begrenzt…die Höhe des Caps wirds zu Beginn jeden Indesjahres neu festgelegt und gilt für ein Jahr.“
„Als Alternative können Sie die Beteiligung an der Wertentwicklung des Dow Jones Euro Stoxx 50 für das jeweils nächste Indexjahr abwählen. In diesem Fall erhöht die sichere Verzinsung den Policenwert zu Beginn des folgenden Indexjahres.“
Kennt jemand diese Vorsorge? Nachteile? Gibt es einen Haken? Wie sinnvoll ist es, für meinen Sohn 18 Jahre lang jeden Monat 50 € anzulegen?
Falls ein Tagegeldkonto die bessere Lösung ist, welches ist empfehlenswert?
Herzichen Dank!
„…Dabei ist das Wachstum an einen Cap monatlich
begrenzt…die Höhe des Caps wirds zu Beginn jeden Indesjahres
neu festgelegt und gilt für ein Jahr.“
„Als Alternative können Sie die Beteiligung an der
Wertentwicklung des Dow Jones Euro Stoxx 50 für das jeweils
nächste Indexjahr abwählen. In diesem Fall erhöht die sichere
Verzinsung den Policenwert zu Beginn des folgenden
Indexjahres.“
Klingt zu kompliziert. Ist sicherlich der eine oder andere Haken dabei, und vermutlich sind die anfallenden Gebühren nicht von schlechten Eltern. Das sagt man zumindest gern über kapitalbildende Versicherungen mit „Extras“ wie Fondsanlage. Ein nennenswerter Teil dieser Gebühren geht übrigens als Provision an den, der diese Versicherung empfiehlt (bzw. seinen Arbeitgeber) und der deshalb ein gewisses Eigeninteresse verfolgt. Das Geld ist vermutlich auch nicht ohne große Verluste vor dem 18. verfügbar, d.h. als Rücklage im unwahrscheinlichen Fall des Falles ist es nicht tauglich.
Eine Versicherung zum bloßen Sparen ist generell so schlau. Sie sind dafür gut, Risiken abzusichern, die die eigene Finanzkraft übersteigen.
Wenn es ein Investment in den Euro Stoxx 50 sein soll, wie wäre denn ein normaler Aktienfondssparplan? Wenn es „abgesichert“ sein soll, könnte man einen Garantiefonds oder einen konservativen Mischfonds in Erwägung ziehen. Wenn es ganz sicher sein soll, vielleicht gleich ein Sparplan in Bundeswertpapiere oder mal bei der Bank nach einem einlagenkontobasierten Sparplan fragen?
Viele Grüße,
Sebastian