Banken gewähren hohe Anlagezinsen

Wissenschaft Wirtschaftswissenschaften
1

Hallo Leute!

Ich habe mich heute mal gefragt, wieso die Banken den Anlegern für Tagesgeldkonten Zinsen jenseits der 5 % bieten. Für Festgeld für ein Jahr beinahe bis zu 6 %. Alles bei Sicherheit, da die Einlagen durch den Einlagensicherungsfonds gedeckt sind.
Meine Frage nun: Die EZB hat den Leitzins, für den sich die Banken Geld bei der Zentralbank leihen können auf 2,5 % gesenkt.
Wäre es dann nicht viel günstiger für die Bank bei Kapitalbedarf für 2,5% Zinsen das Geld von der EZB zu leihen, anstatt zwischen 5 und 6 % an Anleger zu bezahlen?
Wieso gewähren Banken so hohe Zinsen?

Danke für Eure Antworten :smile:!

Chris

2

Hallo,

Wäre es dann nicht viel günstiger für die Bank bei
Kapitalbedarf für 2,5% Zinsen das Geld von der EZB zu leihen,
anstatt zwischen 5 und 6 % an Anleger zu bezahlen?
Wieso gewähren Banken so hohe Zinsen?

es kommt beim Bilanzleser einfach besser an, wenn das KI sich über Kundengelder finanziert als über die EZB. Außerdem geht es um Marktanteile und zusätzliches Geschäft mit den neuen Kunden. Und nicht zuletzt müssen die KI bei der EZB Sicherheiten (=Wertpapiere) hinterlegen, wenn sie sich bei ihr Geld leihen wollen. Auch wenn die EZB mittlerweile beinahe jeden Schrott als Sicherheit akzeptiert, geht der Schrott auch irgendwann mal zur Neige: Das Finanzierungsvolumen der EZB hat sich in den letzten drei Monaten in etwa verdoppelt.

Gruß
Christian

3

Hallo Christian,

danke für deine Antwort! Ich verstehe die Aussage mit dem Bilanzleser allerdings nicht. Was hätte denn ein KI für Vorteile davon, dass es bei der EZB weniger Verbindlichkeiten hat und dafür bei Kunden/Anlegern mehr?
Und noch zwei Fragen zur Verdopplung des Finanzierungsvolumens (woher hast du diese interessante Information?):
Ist es so, dass die KI bei der EZB Kredite aufnehmen, um die hohen Abschreibungen „auszugleichen“, die in den letzten Monaten angefallen sind?
Akzeptiert die EZB Anlagegelder von Anlagern als Sicherheiten bei der Kreditvergabe oder was wären Beispiele für Sicherheiten, die die EZB akzeptiert?

Danke dir nochmals :smile:!

Chris

[Bei dieser Antwort wurde das Vollzitat nachträglich automatisiert entfernt]

4

Guten abend,

danke für deine Antwort! Ich verstehe die Aussage mit dem
Bilanzleser allerdings nicht. Was hätte denn ein KI für
Vorteile davon, dass es bei der EZB weniger Verbindlichkeiten
hat und dafür bei Kunden/Anlegern mehr?

Kundeneinlagen sind deshalb „besser“ als andere (Fremd)Finanzierungsmittel, weil sie davon zeugen, daß das KI „richtiges“ Kundengeschäft betreibt. Es waren ja gerade die Institute, die eben nicht über nicht über ein stabiles Privatkundengeschäft mit entsprechenden Einlagen verfügen, die in Deutschland als erstes in Schwierigkeiten kamen: IKB, Landesbanken, HRE. Diese finanzierten sich vor allem über den Kapitalmarkt und/bzw. über andere Kreditinstitute.

Außerdem sind Kundengelder in der Regel günstiger als EZB-Mittel, was auch positiv ausgelegt wird, auch wenn die Kundeneinlagen derzeit gelegentlich auch mal teurer sind (was ja Anlaß Deiner Frage war).

Und noch zwei Fragen zur Verdopplung des Finanzierungsvolumens
(woher hast du diese interessante Information?):

Von der Internetseite der EZB: http://www.ecb.eu/stats/monetary/res/html/index.en.html

Ist es so, dass die KI bei der EZB Kredite aufnehmen, um die
hohen Abschreibungen „auszugleichen“, die in den letzten
Monaten angefallen sind?

Nein, Abschreibungen sind nur eigenkapital- aber nicht liquiditätswirksam, d.h. wegen der Abschreibungen braucht man kein neues Geld. Die Liquidiät von der EZB wird benötigt, weil die Institute sich untereinander kein Geld mehr leihen und überschüssiges Geld - sofern vorhanden - lieber bei der EZB anlegen. So stehen den 400 Mrd. neuer Liquidität derzeit rd. 200 Mrd. Geldanlagen bei der EZB gegenüber.

Akzeptiert die EZB Anlagegelder von Anlagern als Sicherheiten
bei der Kreditvergabe oder was wären Beispiele für
Sicherheiten, die die EZB akzeptiert?

Es handelt sich dabei im Regelfall um Wertpapiere. Die vollständige Liste der derzeit akzeptierten Papiere gibts hier:
https://mfi-assets.ecb.int/dla_EA.htm

Ratinguntergrenze ist derzeit m.W. A.

Gruß
Christian