Hallo,
ich mache mir in den letzten Tagen Gedanken, ob der Abschluss meiner Kapital bildenden Lebensversicherung mit der BUZ richtig war.
Ich möchte euch von mir und meinem Vertrag ein paar Eckdaten nennen und würde mich sehr drüber freuen, wenn ihr die Versicherung mal kommentieren könntet:
Zu mir:
Beruf Polizeibeamter, Eintrittsalter 23 Jahre (vor 2 Jahren), noch ledig
Zur Lebensversicherung:
- Tarif 180e
- Versicherungssumme 10.000 EUR
- Steigung pro Jahr 6%
- d.h. wenn ich 60 Jahre bin und jedes 6% erhöht habe, bekomme ich im Todesfall 38.645 EUR ausbezahlt
Zur BUZ:
- Tarif 710e (ab 50% Berufsunfähigkeit)
- Startbetrag der monatlichen Rente 750 EUR (mit 60 Jahren 459 EUR)
Der Beitrag betrug zu Beginn 50 EUR und steigt jährlich um 6%.
Bei Nichtgebrauch der Versicherung bekomme ich ab 60 folgende Leistungen:
Garantiert: 38.645 EUR
Möglich bei derzeitigem Zinssatz: 58.111 EUR
Ich weiß nicht, ob ihr noch mehr Infos braucht, dann lasst es mich wissen.
Ein Versicherungsvertrete sagte, solch eine BUZ mit Lebensvers. lohnt sich nicht, man sollte die Beiträge lieber in die Altervorsorge stecken. Aber das ist dies doch auch (habe noch zusätzlich eine private Rentenversicherung bei der Canada Life).
Wie seht ihr das?
Hallo,
Zu mir:
Beruf Polizeibeamter, Eintrittsalter 23 Jahre (vor 2 Jahren),
noch ledig
Zur Lebensversicherung:
- Tarif 180e
- Versicherungssumme 10.000 EUR
- Steigung pro Jahr 6%
- d.h. wenn ich 60 Jahre bin und jedes 6% erhöht habe, bekomme
ich im Todesfall 38.645 EUR ausbezahlt
Zur BUZ:
- Tarif 710e (ab 50% Berufsunfähigkeit)
- Startbetrag der monatlichen Rente 750 EUR (mit 60 Jahren 459
EUR)
Der Beitrag betrug zu Beginn 50 EUR und steigt jährlich um 6%.
Bei Nichtgebrauch der Versicherung bekomme ich ab 60 folgende
Leistungen:
Garantiert: 38.645 EUR
Möglich bei derzeitigem Zinssatz: 58.111 EUR
Lass die KLV bei der Barmenia weiterlaufen und schneide die BU ab. ABER NUR wenn gesundheitlich nichts schlimmes passiert ist in den letzten zwei Jahren und du auch wieder ne neue BU Bekommst.
Ich weiß nicht, ob ihr noch mehr Infos braucht, dann lasst es
mich wissen.
Ein Versicherungsvertrete sagte, solch eine BUZ mit
Lebensvers. lohnt sich nicht, man sollte die Beiträge lieber
in die Altervorsorge stecken. Aber das ist dies doch auch
Von einer KLV halte ich selber auch nicht viel, aber bedenke, daß die Ablaufleistung der bestehenden Lebensversicherung noch steuerfrei ist, wohingegen bei einem Neuabschluss Steuern fällig werden zum Ablauf. VOn daher: müsste man mal durchrechnen, aber so pauschal geantwortet: KLV weiterlaufen lassen.
(habe noch zusätzlich eine private Rentenversicherung bei der
Canada Life).
Canada Life: absolut TOP!
Viele Grüße
Laber
Lass die KLV bei der Barmenia weiterlaufen und schneide die BU
ab. ABER NUR wenn gesundheitlich nichts schlimmes passiert ist
in den letzten zwei Jahren und du auch wieder ne neue BU
Bekommst.
Warum soll ich die abschneiden? Ich dachte, gerade die wäre sehr wichtig, zumal ich noch kein Beamter auf Lebenszeit bin und somit problemlos bei gesundheitlichen Problemen gekündigt werden kann. Und auch wenn ich als Beamter auf Lebenszeit berufsunfähig bin, so reicht die Pension dann bestimmt nicht zum Leben. Und dann?
Canada Life: absolut TOP!
Sehe ich auch so! Der Herr der DeBeKa wollte mir klar machen, dass seine Rentenversicherung besser sei, da ich bei der Canada Life viel zu viel bezahlen würde (in 37 Jahren 8000 EUR mehr an Beiträgen, ABER 15000 mehr als Ausschüttung). Zudem erwähnte er nur kleinlaut, dass seine Rente dann nicht steuerfrei sei 
Mehr hatte er mir dann auch nicht zu sagen und ging 
Entschuldigung,
abschneiden und dann natürlich eine Neue BU!!
Nicht einfach so wegkündigen.
Warum? Kombiprodukte mögen zwar durch geringere Stückkosten ein paar Cent günstiger sein, dafür aber auch unflexibler.
Es gibt günstigere und vor Allem bessere BU-Versicherer als die Barmenia. Deswegen Altersvorsorge und Versicherung trennen, die Barmenia-KLV bleibt, die BU fliegt raus, aber auch nur, und wirklich nur dann wenn du ne Neue bekommst.
Und schon mal garnicht ne Debeka BU, die verdient noch nicht mal die Bezeichnung „BU“.
Offenes Wort: Hat der Vertreter die Steuerproblematik bei Kündigung der alten und Abschluss eines neuen Vertrages angesprochen? Wenn nein, verzichte auf seine Beratung!
Viele Grüße
Laber
Entschuldigung,
abschneiden und dann natürlich eine Neue BU!!
Nicht einfach so wegkündigen.
Warum? Kombiprodukte mögen zwar durch geringere Stückkosten
ein paar Cent günstiger sein, dafür aber auch unflexibler.
Es gibt günstigere und vor Allem bessere BU-Versicherer als
die Barmenia. Deswegen Altersvorsorge und Versicherung
trennen, die Barmenia-KLV bleibt, die BU fliegt raus, aber
auch nur, und wirklich nur dann wenn du ne Neue bekommst.
Und schon mal garnicht ne Debeka BU, die verdient noch nicht
mal die Bezeichnung „BU“.
Habe mir mal ein Angebot der HUK erstellen lassen, welche mit einer Note von 0,5 beim Finanztest Testsieger war. Bei einer monatlichen Rente von 1000 EUR sowie einer Todesfallsumme von 50.000 EUR würde ich 41 EUR monatlich zahlen. Das entspräche ungefähr der Summe des monatlichen Beitrags der Barmenia.
Sind 1000 EUR ein vernünftiger Wert? Dann habe ich zwei Jahre ein Großteil meiner Beiträge umsonst gezahlt, da nur noch die KLV bleibt? Mir gefällt daran nicht, dass die Beiträge z.B. für die HUK für immer weg sind, falls ich nicht berufsunfähig werde.
Offenes Wort: Hat der Vertreter die Steuerproblematik bei
Kündigung der alten und Abschluss eines neuen Vertrages
angesprochen? Wenn nein, verzichte auf seine Beratung!
Hat er nicht! War sowieso nicht begeistert von ihm. Eine Kündigung meiner Canada Life ziehe ich auch überhaupt nicht in Betracht.
Hallo,
Habe mir mal ein Angebot der HUK erstellen lassen, welche mit
einer Note von 0,5 beim Finanztest Testsieger war. Bei einer
monatlichen Rente von 1000 EUR sowie einer Todesfallsumme von
50.000 EUR würde ich 41 EUR monatlich zahlen. Das entspräche
ungefähr der Summe des monatlichen Beitrags der Barmenia.
Sind 1000 EUR ein vernünftiger Wert? Dann habe ich zwei Jahre
ein Großteil meiner Beiträge umsonst gezahlt, da nur noch die
KLV bleibt? Mir gefällt daran nicht, dass die Beiträge z.B.
für die HUK für immer weg sind, falls ich nicht berufsunfähig
werde.
Umsonst bezahlt hast du die nicht, du hattest ja den Versicherungsschutz. Eine Berufsunfähigkeitsversicherung ist nunmal eine Risikoversicherung. Da gibts kein Geld zurück wenn man berufsunfähig wird. Man kann die allerdings so stricken, das es zumindest so aussieht, daß es da Geld zurück geben würde, falls man nicht berufsunfähig wird.
Das was bei der Barmenia „hinten“ rauskommt, kommt aus der KLV, nicht aus der BU. Und die KLV kann ja ruhig weiterlaufen.
Hin und wieder werden die Übschüsse einer BU auch in Fonds oder festverzinslich angelegt. Dann gibts auch eine Ablaufleistung, günstiger ist es aber meistens, die Überschüsse direkt mit dem Beitrag verrechnen zu lassen, dann kannst du die Differenz selber anlegen. Ausnahmen gibts natürlich, ist jetzt keine generelle Empfehlung, könnte sogar sein, daß dies mit deinen 23 Lenzen trotzdem in Ordnung geht.
Offenes Wort: Hat der Vertreter die Steuerproblematik bei
Kündigung der alten und Abschluss eines neuen Vertrages
angesprochen? Wenn nein, verzichte auf seine Beratung!
Hat er nicht! War sowieso nicht begeistert von ihm. Eine
Kündigung meiner Canada Life ziehe ich auch überhaupt nicht in
Betracht.
Aber er hat dir empfohlen, die Barmnia KLV zu kündigen? Ist von der Steuerproblematik dasselbe.
Ich rechne einfach mal was aus und schicks dir per Email zu, ok?
Viele Grüße
Laber
Umsonst bezahlt hast du die nicht, du hattest ja den
Versicherungsschutz. Eine Berufsunfähigkeitsversicherung ist
nunmal eine Risikoversicherung. Da gibts kein Geld zurück wenn
man berufsunfähig wird. Man kann die allerdings so stricken,
das es zumindest so aussieht, daß es da Geld zurück geben
würde, falls man nicht berufsunfähig wird.
Das was bei der Barmenia „hinten“ rauskommt, kommt aus der
KLV, nicht aus der BU. Und die KLV kann ja ruhig weiterlaufen.
Hin und wieder werden die Übschüsse einer BU auch in Fonds
oder festverzinslich angelegt. Dann gibts auch eine
Ablaufleistung, günstiger ist es aber meistens, die
Überschüsse direkt mit dem Beitrag verrechnen zu lassen, dann
kannst du die Differenz selber anlegen. Ausnahmen gibts
natürlich, ist jetzt keine generelle Empfehlung, könnte sogar
sein, daß dies mit deinen 23 Lenzen trotzdem in Ordnung geht.
Und wie sieht es mir einer vernünftigen Rente aus? Gehen 1000 EUR i.O.? Wäre momentan ca. 50% meines Nettogehalts.
Aber er hat dir empfohlen, die Barmnia KLV zu kündigen? Ist
von der Steuerproblematik dasselbe.
Nein, die Barmenia habe ich nicht erwähnt. Er hat sich lediglich meine Canada Life Rentenversicherung angeschaut und gemeint, dass die bei der Debeka besser sei. Über BU haben wir nicht geredet. Aber die Rente, die ich bei CL später bekomme, ist ja steuerfrei im Gegensatz zu der von der Debeka.
Ich rechne einfach mal was aus und schicks dir per Email zu,
ok?
Das wäre nett! Danke!
Hi,
Und wie sieht es mir einer vernünftigen Rente aus? Gehen 1000
EUR i.O.? Wäre momentan ca. 50% meines Nettogehalts.
Da ist in der Tat eine gute Frage, die du letztendlich selber beantworten musst. Was passiert im Falle einer Berufsunfähigkeit? Ist deine ganze Familie / Partnerin von deinem Einkommen abhängig?
WIe hoch sind die laufenden monatlichen Kosten.
Also 1000€ halte ich heutzutage für Untergrenze. Kannst du ja noch überlegen und später entscheiden.
Viele Grüße
Laber
Und die ‚Dienstunfähigkeit‘…
…nicht vergessen!
Aber dazu schreib ich später was.
Muss erst noch ein paar Sachen durchschauen.
Viele Grüße
Laber