Hallo Money-Schorsch,
danke für Deine Ausführungen, die ein paar interessante Überlegungen für mich waren.
Ich habe weiter unten noch ein paar Details ergänzt. Letztlich bleiben für mich eigentlich nur 3 Alternativen übrig:
- Fortführen wie gehabt und hoffen, dass sich das Blatt wendet
- Fortführen, aber Dynamik (+5% p.a.) abwählen.
- Beitragsfrei stellen und das Geld anderweiting investieren.
Bei Variante 2. müsste ich ab sofort ein jährliches Wachstum von ca. 6% unterstellen, um in ca. 4 Jahren im Plus zu sein. Grob gerechnet. Zu optimistisch? Wer weiß das schon… 
Nun ja, möglicherweise lasse ich das erst nochmal die nächsten 6 Monate laufen, und schaue mal, wie die ENtwicklung ist.
Gruß,
Martin
Hallo,
Meine Frage nun: Läßt der aktuelle Stand nach knapp 7 Jahren
eine Prognose zu?
ich gehe mal davon aus, dass der Sparanteil in einen oder
mehrere Aktienfonds fließt? Dann gibt es sicher jede Art von
Prognose, aber alle sind gleich wertlos.
Du hast damals die Entscheidung getroffen, in Aktien (?) zu
investieren und für eine höhere Renditechance höhere
Schwankungen in Kauf zu nehmen. Jetzt hast Du genau diese
Situation. Also bitte nicht panisch werden.
Geld landet in einem gemanagden Dachfond. Die LV Gesellschaft hat vor kurzem die Fonds gewechselt (Warum auch immer) und nun (seit 3 Monaten) ist es der DJE Global Allocation Plus. Recht neuer Fond, aber scheinbar nicht ganz schlecht. (DE000A0Q4G54)
Tatsache ist folgendes:
Als Du die Versicherung abgeschlossen hast, war die Börse im
Keller und es wäre gut gewesen, Aktien zu kaufen. Leider gehen
bei einer Versicherung aber ca. die ersten 24 - 30
Monatsbeiträge für Kosten und Provisionen drauf. Das waren
genau die zwei Jahre, in welchen die Aktien stark gestiegen
sind. Davon hast Du deswegen leider nicht profitiert.
Dann hast Du 2006 u. 2007 relativ teuer eingekauft und bist
mit dem bis dahin angesparten Kapital in den Crash 2008
reingekommen.
Auf Deutsch: Viel ungünstiger hätte man die FLV nicht
abschließen können. Aber das konnte damals natürlich niemand
wissen.
Immerhin kaufst Du jetzt schon eine ganze Weile ganz günstig
nach.
Ein weiterer Punkt ist die Frage, in welchen Markt Du
investierst?
Hättest Du damals Schwellenländer und Osteuropa gewählt, wärst
Du jetzt wahrscheinlich schön im Plus.
Das ist natürlich im Nachhinein sehr schlau… .
Na ja, das ist bei diesem Fond nicht ganz einfach zu beurteilen…
Also was tun?
- Prüfen, ob Du die interessantesten Wachstumsmärkte im
Portfolio hast. Dass sind die Regionen, in welchen das größte
Wachstum ist. Also die sog. BRIC-Staaten, Osteuropa und Asien.
Außerdem ist das Thema Rohstoffe sicher wichtig.
Natürlich nicht alles auf eine Karte setzen, aber 30 bis 50%
Schwellenländer und 10-20% Rohstoffe könntens aus meiner Sicht
schon sein.
Beim schon angesparten eher etwas weniger, beim Sparplan eher
etwas mehr.
Ich habe nicht sonderlich viele Umschichtungsmöglichkeiten. Die LV bietet nur 3 Varianten, entsprechend 3 Fonds. Ich habe im MOment „Dynamik“, und da steckt eben der o.g. Fond dahinter.
- Derzeit sind wir in einer Rezessionsphase (oder kurz nach
deren Ende?). Das bedeutet, dass während der Laufzeit Deiner
Versicherung sehr wahrscheinlich auch wieder eine
Wachstumsphase kommt. Früher oder später. Das bedeutet dann
steigende Aktienkurse, solange die Hoffnung auf steigende
Unternehmensgewinne besteht.
Da heiß es Obacht geben! Wenn in den Zeitungen darüber
berichtet wird, dass der Schwung aus dem Aufschwung raus ist
und die Gewinne der Unternehmen schwächer oder gar nicht
steigen, dann nicht gierig werden und alle Aktien raushauen
(Gewinne sichern). Auch wenn die Kurse an den Bösren noch
steigen, den optimalen Zeitpunkt erwischt man nie!
Den Monatsbeitrag ca. fünf Jahre vor Ablauf sowieso entweder
einstellen und auf Tagesgeld o.ä. umleiten oder in einen
Geldmarktfonds laufen lassen.
Sind minus 37% nach 7 Jahren noch im „grünen“ Bereich bei
einer gebunden LV?
Das ist für einen Sparplan zu einfach gerechnet. Aber egal. Um
nach – 37% wieder auf Null zu kommen, brauchst Du +58%.
Unmöglich? Dann schau Dir mal den Dax von März 09 bis heute
an. Wenn er noch mal die gleiche Rendite macht, ist er erst
ungefähr auf dem Niveau von 2000. Seit es Aktien gibt, haben
sie ihre alten Höchststände immer wieder irgendwann deutlich
übertroffen. Wenn Wasser ab morgen nicht bergauf fließt…
.
Die Chancen auf eine brauchbare Rendite sind also durchaus
vorhanden. Du musst nur, wie oben beschrieben, die Risiken
begrenzen.
Genau das kann ich aufgrund der LV Konstruktion mit ihren begrenzten Optionen halt nicht tun.
Oder sollte ich das Ganze kurz und schmerzlos beitragsfrei
stellen (nein, Kündigung ist nicht anvisiert)? Wg. anvisiertem
Immo-Kauf käme mit das Geld ganz gelegen… vielleicht ist das
die bessere Investition… (?)
Besser oder schlechter? Das kannst Du nur aus Deiner
persönlichen Sicht entscheiden.
Nur eine Frage:
Wenn du gerade 37% im Plus wärst, würdest Du diese Frage dann
auch stellen?
Eigentlich wäre sie dann intelligenter, denn nach 37% Plus ist
die Gefahr, dass es bald wieder mächtig nach unten geht,
deutlich höher als nach 37% Minus. Oder?
Stimmt, vermutlich würde ich mir die Frage dann nicht stellen.
Gruß vom Money-Schorsch