Derzeit plane ich eine Umschuldung, bin mir jedoch überhaupt nicht sicher, ob ich noch den Kriterien für einen neuen Kredit entspreche.
Vorab die Rahmenbedingungen:
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Darlehen:
Darlehen 1: 990 €/mtl. - Restschuld (heute): 120.000 €
Zweck: Finanzierung meiner Eigentumswohnung
Darlehen 2: 1300 €/mtl. - Restschuld: 14.000 € (heute) - Ende: 08/12
Darlehen 3: 800 €/mtl. - Restschuld: 13.000 € (heute) - Ende: 07/12
Immobilien:
- Eigentumswohnung, finanziert durch o.g. Darlehen 1
- Mehrfamilienhaus aus Erbe, betrifft o.g. Darlehen 2
- Lagerhalle aus Erbe, betrifft o.g. Darlehen 3
Verkehrswert der 3 Immobilien: 550.000 €
Haushaltsberechnung:
Einnahmen:
Gehalt, Kindergeld: 3000 €/mtl.
Vermietung/Verpachtung: 2900 €/mtl.
Gesamt: 5900 €/mtl.
Ausgaben:
Lebenshaltungskosten: 1600 €/mtl.
o.a Darlehensraten: 3090 €/mtl.
sonstige Kosten (EkSt, Versicherungen): 650 €/mtl.
Gesamt: 5340 €/mtl.
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Nun zu meinem Problem. Durch Renovierung, Umbau und mehrmonatigen Mietausfalls des alten Mieters habe ich eine Deckungslücke von ca. 36.000 €.
Ein Finanzierungsbeispiel könnte so ausschauen: 36000 € - Rate 750 € - 5 Jahre
Durch Auflösung einer Rücklage könnte ich Darlehen #3 vorzeitig ablösen und die eingesparten Raten von 800 €/mtl. meinem Haushaltsplan positiv zufügen.
Der Hintergrund ist, dass ich aus der Verpflichtung meiner Hausbank kommen möchte, also Restschulden abbauen. Das angebotene neue Darlehen zwecks Sicherung der genannten Deckungslücke lehne ich ab.
Dieses neue Darlehen möchte ich über eine andere Bank finanzieren.
Hier ist der Knackpunkt, da mein Haushaltsplan zwar noch 540 €/mtl. Überschuss ausweist bzw. 1340 €/mtl. nach vorzeitiger Ablösung des Darlehens #3, dennoch nicht gerade toll ausschaut.
Punkt 2 ist die eingetragene Grundschuld meiner Hausbank, die alle 3 derzeitigen Darlehen finanziert hat.
Die Grundschuld wurde ursprünglich mit 350.000 € eingetragen.
Folglich wird eine zweite Bank nicht an erster Stelle stehen.
Ist das schon das KO-Kriterium oder könnte eine Darlehen dennoch gewährt werden?
Besteht die Möglichkeit die Grundschuld zu verringern, da die Restschuld gegenüber meiner Hausbank heute ja weitaus geringer ist?
Wird die recht kurze Laufzeit von Darlehen #2 bis 2012 positiv berücksichtigt oder zählt nur der Stand heute?
Der einfachste Weg ist sicherlich bei Banken anzufragen, jedoch bin ich mir nicht im Klaren, welche Schufaeintragungen bei Anfragen vorgenommen werden. Sofern es keine Alternative für mich gibt und ich das Angebot der Hausbank annehmen muss, möchte ich mit solch Eintragungen die schon angespannte Atmosphäre nicht weiter verschlechtern.
Ich hoffe, ich konnte einen einigermaßen transparenten Überblick geben und würde mich sehr über Einschätzungen von Usern freuen, die über mehr Wissen in Sachen „Kreditgeschäft“ verfügen.
Vorab schon mal herzlichen Dank.
