Hallo Experten,
was haltet ihr von der BU der Dialog ?
http://www.dialog-leben.de/produkte/p-buz1.html
Danke.
Markus
für einige Berufsgruppen interessant
Hallo Markus,
die DIALOG-Lebensversicherungs AG hat die zwei BUV-Tarife „SBU-professional“ und „SBU-start“.
Beide Tarife haben zwar die gleichen, durchaus sehr guten Versicherungsbedingungen als Basis.
Trotzdem finde ich persönlich den Tarif „SBU-start“ nicht so gut, da hier der Beitrag zunächst verlockend niedrig beginnt, aber dann jährlich entsprechend dem versicherungstechnischen Risiko steigt. Dies könnte dazu führen, daß der Versicherte den Beitrag im höheren Alter nicht mehr bezahlen kann und deswegen die Versicherung kündigt. Aber BU-Fälle häufen sich nunmal im höheren Alter und deswegen wäre eine Kündigung unangebracht! Außerdem sind bei diesem Tarif nicht alle Zusatzoptionen möglich.
Besser, weil durch den über die gesamte Versicherungsdauer konstanten Bruttobeitrag übersichtlicher, finde ich den Tarif „SBU-professional“. Hier sind auch die Zusatzoptionen wie z.B.:
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Verzicht auf das Recht zur Beitragserhöhung nach §172 VVG
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Nachversicherungsgarantie bis zur Vollendung des 45. Lebensjahres auch ohne besondere Ereignisse
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Rentendynamik im Leistungsfall
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Lebenslange Rente bei Eintritt der BU bis zum 40. Lebensjahr
gegen Mehrbeitrag möglich. Hier kann der Antragsteller selbst entscheiden, was ihm wichtig oder unwichtig ist!
Ob auch der Versicherungsbeitrag im Vergleich zu anderen Anbietern günstig ist, hängt ganz wesentlich von der beruflichen Tätigkeit der zu versichernden Person ab. Die Dialog hat einige Berufe günstiger, andere Berufe aber auch schlechter als manch anderer Anbieter eingestuft. Hier hilft nur: Berechnen und Vergleichen!
Fragen zur Gesundheit werden von der DIALOG im Antrag auf die letzten 5 Jahre befristet. Die Antragsprüfung erfolgt jedoch - auch im Interesse der Versichertengemeinschaft - sehr genau.
Negative Berichte zur Leistungsprüfung/-anerkennung sind mir nicht bekannt.
Wenn also der Beitrag zur BUV unter Berücksichtigung Deiner beruflichen Tätigkeit und evtl. Freizeitrisiken stimmt, dann ist die „SBU-professional“ der DIALOG durchaus eine empfehlenswerte Variante!
Mit freundlichen Grüßen
Gerd
Wow Gerd !
das ist echt ein Top-Beitrag. Danke !
Was ich zum Beispiel nicht wusste ist, dass bei der Diagonal nur eine lebenslange Rente bezahlt wird, wenn der Leistungsfall vor dem 40. Lebensjahr eintritt. Ich dachte, das wäre auch mit über 40 der Fall. Aber eigenlich war dies klar . . . der minimale Mehrbeitrag zwschen ,bis 65" und ,lebenslang" kann das Risiko nicht decken.
Was hältst du allgemein von der Dauer der Rentenzahlung. Was ist geeignet ?
1.60
2.65
3.lebenslang
Die Beitragsunterschiede sind ja gewaltig. Man könnte ja die Beitragsersparniss anlegen und damit die fehlenden Jahre decken. Dann eventuell noch eine höhere Rente vereinbaren, um das Risiko ,Leistungsfall in jungen Jahren" abdecken, um somit die Möglichkeit zu haben eine Altersversorgung aufzubauen. Gibt es da Hochrechnungen, ob sich dies lohnt ?
Was ist deiner Meinung nach angebracht ?
Danke.
Gruss
Markus
Hallo Markus,
das ist echt ein Top-Beitrag.
Danke für Dein Lob!
Was hältst du allgemein von der Dauer der Rentenzahlung. Was ist geeignet ?
Eine BUV mit lebenslanger Rentenzahlung ist für junge sicherheitsorientierte Menschen interessant, die noch am Angfang ihre Berufskariere stehen und im Falle einer zeitigen BU keine Möglichkeit für eine Altersvorsorge hätten. BU-Versicherungen mit lebenslanger Rente werden derzeit jedoch nur von wenigen Gesellschaften angeboten und eine Beschränkung bezüglich des Alters bei Eintritt der BU gibt es meines Wissens überall, z.B.:
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DIALOG (nur wenn BU vor Vollendung des 40. Lebensjahres eingetreten ist und ununterbrochen anhält)
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Generali (nur wenn BU vor Vollendung des 40. Lebensjahres eingetreten ist und ununterbrochen anhält)
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LV von 1871 (nur wenn BU vor Vollendung des 50. Lebensjahres eingetreten ist und ununterbrochen anhält)
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WWK (nur wenn BU vor Vollendung des 50. Lebensjahres eingetreten ist und ununterbrochen anhält)
Diesbezüglich sind natürlich die Angebote von „LV von 1871“ und „WWK“ wesentlich interessanter.
Für eine BUV mit einer Rentenzahldauer bis zum 60. Lebensjahr oder kürzer kann man sich entscheiden, wenn man sich sicher ist, daß man bis zu diesem Zeitpunkt genügend für die Altersvorsorge ansparen kann. In der Regel wird man sich hier für eine etwas höhere BU-Rente entscheiden, damit auch im Falle einer frühen BU die Ansparung für die Altersvorsorge gesichert bleibt.
Für die Mehrzahl der Interessenten ist sicherlich die BUV mit einer Rentenzahldauer bis zum 65. Lebensjahr die bessere Variante. Allerdings gibt es auch viele Berufsgruppen, die keine oder nur sehr teure Angebote für eine Versicherungs- und Leistungsdauer bis zum 65. Lebenjahr erhalten. Diese müssen sich dann u.U. zwangsweise für eine kürzere Versicherungsdauer entscheiden.
Die Beitragsunterschiede sind ja gewaltig. Man könnte ja die Beitragsersparniss anlegen und damit die fehlenden Jahre decken
Wenn es rechnerisch gelingen würde, aus den Beitragseinsparungen zuzüglich Zinsen und Zinseszinsen die fehlenden BU-Renten zu decken, dann ist der Versicherer von einer 100%-igen Wahrscheinlichkeit einer BU ausgegangen. Ein konkretes Beispiel hierzu können wir gern berechnen, aber dann tauschen wir uns bitte per E-Mail aus.
Mit freundlichen Grüßen
Gerd
Hallo Markus
War einige Jahre als Vertriebsmanager in einem Maklerunternehmen tätig.
Möchte dir nur eingie Punkte nennen welche ALLE in einer BUZ vertreten seim MÜSSEN um im Leistungsfall Leistung zu tragen.
• Wir leisten sofort, wenn die uns angezeigte Berufsunfähigkeit voraussichtlich mindestens 6 Monate ununterbrochen besteht.
( 6 Monate ohne das gewohnte Einkommen können lang werden wenn davon Familie, Autokredit und evtl Hypothek/Miete bezahlt werden müssen! M.M.)
• Während der Prüfung des Leistungsantrags stunden wir auf Wunsch die Beiträge und berechnen dafür keine Zinsen.
• Wenn Sie den Leistungsanspruch verspätet geltend machen, leisten wir dennoch rückwirkend ab Beginn der Berufs-/Erwerbsunfähigkeit.
(Durch Vorlage eines einfachen Attestes ihres Hausarzt! M.M.)
• Wiederinkraftsetzen innerhalb von 6 Monaten ohne erneute Gesundheitsprüfung möglich (Wenn Sie den Vertrag gestundet haben aus fin. Gründen etc.! M.M.)
• Bei einem Wechsel in sog. gefahrerhöhende Berufe besteht weiterhin Versicherungsschutz in voller Höhe.
(!!! M.M.)
• Weltweiter Versicherungsschutz
• Verzicht auf die abstrakte Verweisbarkeit
Wenn Sie als versicherte Person Ihre berufliche Tätigkeit aus gesundheitlichen Gründen nicht mehr ausüben können, leistet die Gesellschaft. Wir verzichten auf die abstrakte Verweisung in einen anderen Beruf.
• (Der Punkt mit überhaupt, d.h. vom Chefarzt zum Pförtner = Sozialer verfall denn auch wenn Ihnen beispiel ein Arm fehlt, nicht mehr Operieren etc. könnten, es gibt immer noch die möglichkeit mit einem Körperteil den Knopf einer Pförtnerschranke zu bedienen! M.M.)
• Erhöhung der vereinbarten Rente
Sie können bei bestimmten Ereignissen, die die versicherte Person betreffen (z.B. Heirat, Geburt eines Kindes, berufliche Höherqualifikation etc.), Ihre vereinbarte Berufsunfähigkeits-Rente ohne Gesundheitsfragen erhöhen.
• Wiedereingliederungshilfe
Sie haben erfolgreich umgeschult und wollen Ihren Vertrag reaktivieren? Dann erhalten Sie eine Wiedereingliederungshilfe in Höhe von sechs Monatsrenten, maximal insgesamt 6.000 EUR.
Wichtige Vertragsklausel/n: Freie Arztwahl d.h. wenn Ihr Hausarzt Ihnen eine Berufsunfähigkeit attestiert, darf sich die Versicherung der Möglichkeit zur Prüfung durch einen Facharzt gestellt durch die Versicherung, nicht mehr bedienen.
Zudem ist darauf zu achten, dass der Beitrag konstant bis zum Versicherungsablaufsalter (Max. 60 Lebensjahr denn jedes weitere Jahr kostet enorm mehr Geld ab beginn der Vers. Da jeder dann anfängt seine Ärzte aufzusuchen „Ach, ich habe ja eine BU. Versuche jetzt schon zuhause zu bleiben“ 
ab Abschluss bis zum Ende gleich bleibt. Es gibt Verträge, wo es im „Kleingedruckten“ heißt „Die Versicherungsgesellschaft hält sich frei, die Versicherte Person alle 5/10 etc. Jahre zu einer ärztlichen Untersuchung einzuladen. Jene Untersuchung dient zur Risiko Kostenangleichung und wird von einem Facharzt durch die Versicherung gestellt, veranlasst = alle paar Jahre wird sich der Monatsbeitrag drastisch erhöhen!!!) M.M.
Volkswohlbund Plus & Nürnberger Comfort BU sind sehr zu empfehlen mit Ihren Preisleistungs Paketen
Viel Erfolg
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