Erstaunlich günstige Verlängerung der Zinsbindung

Geld & Sparen Geldanlage
#1

Hallo,

Wir finden keine rechte Erklärung dafür, dass eine Direktbank uns eine Zinsbindung für 10 Jahre von 3,96% anbietet?
(Oder ist das garnicht so ungewöhnlich ?)
Und das in Zeiten, wo man erwarten sollte, dass bei der allgemeinen Verschuldung die Inflation bald stark steigen müsste.

Es handelt sich dabei um die Verlängerung einer Hypothek auf weniger als die Hälfte des Wertes eines Hauses.

  • Spekulieren die darauf, dass die Kreditnehmerin (80 Jahre alt) stirbt und die Erben den Kredit nicht bedienen können?

  • Sollte es einfach daran liegen, dass es mit der Zahlung der Raten nie Probleme gegeben hat?

  • Oder reichen die 3,70 Prozent Gewinn aus der Differenz zwischen den Zinsen, zu denen Banken bei der Eurobank Geld aufnehmen können und dem was sie von uns bekommen?

Müsste es nicht doch was anderes sein?
Über weitere Erklärungsversuche würden wir uns sehr freuen!
Danke, Lars

#2

Hallo,

Wir finden keine rechte Erklärung dafür, dass eine Direktbank
uns eine Zinsbindung für 10 Jahre von 3,96% anbietet?

Welchen Zinssatz hast Du erwartet?

(Oder ist das garnicht so ungewöhnlich ?)

Und das in Zeiten, wo man erwarten sollte, dass bei der
allgemeinen Verschuldung die Inflation bald stark steigen
müsste.

Ist das tatsächlich so?

Es handelt sich dabei um die Verlängerung einer Hypothek auf
weniger als die Hälfte des Wertes eines Hauses.

Diesen Satz versteheich nicht.

  • Spekulieren die darauf, dass die Kreditnehmerin (80 Jahre
    alt) stirbt und die Erben den Kredit nicht bedienen können?

Sicher nicht.

  • Sollte es einfach daran liegen, dass es mit der Zahlung der
    Raten nie Probleme gegeben hat?

Eher nicht.

  • Oder reichen die 3,70 Prozent Gewinn aus der Differenz
    zwischen den Zinsen, zu denen Banken bei der Eurobank Geld
    aufnehmen können und dem was sie von uns bekommen?

Diese Rechnung ist falsch. Banken nehmen bei der Zentrakbank kein Geld auf, um es als Hypothekendarlehn weiter zu verleihen.

Müsste es nicht doch was anderes sein?

Von welchen Zinssäzten gehst Du aus und warum bist Du so mistrauisch?

Gruss Roland

Über weitere Erklärungsversuche würden wir uns sehr freuen!

Danke, Lars

#3

Âuch hallo,

Wir finden keine rechte Erklärung dafür, dass eine Direktbank
uns eine Zinsbindung für 10 Jahre von 3,96% anbietet?

(Oder ist das garnicht so ungewöhnlich ?)

Liegt doch völlig im allgemeinen Zinsniveau…

Und das in Zeiten, wo man erwarten sollte, dass bei der
allgemeinen Verschuldung die Inflation bald stark steigen
müsste.

Ist aber keine Jetzt Situation und um die geht es beim Abschluss… abgesehen davon dass die Inflation natürlich steigende Zinsen nach sich ziehen kann, ist dies für den Abschluss heute irrelevant.

Es handelt sich dabei um die Verlängerung einer Hypothek auf
weniger als die Hälfte des Wertes eines Hauses.

Nein, es handelt sich um eine Verlängerung eines Kredites bei dem eine Hypothek, wahrscheinlich eher sogar eine Grundschuld als Sicherheit dient.

  • Spekulieren die darauf, dass die Kreditnehmerin (80 Jahre
    alt) stirbt und die Erben den Kredit nicht bedienen können?

Im Gegenteil… sie nehmen einfach Ihre aktuelle Marge.

  • Sollte es einfach daran liegen, dass es mit der Zahlung der
    Raten nie Probleme gegeben hat?

Es liegt wohl eher am allgemeinen Zinsniveau.

  • Oder reichen die 3,70 Prozent Gewinn aus der Differenz
    zwischen den Zinsen, zu denen Banken bei der Eurobank Geld
    aufnehmen können und dem was sie von uns bekommen?

Die Marge der Bank dürfte eher um die 1% liegen oder knapp darunter liegen und das ist durchaus marktüblich. Zentralbankgeld dürfte hier im übrigen eher nicht involviert sein.

Müsste es nicht doch was anderes sein?

Natürlich: eine globale Verschwörung fehlt uns hier noch um normales Geschäftgebahren zu erklären. Wahlweise sind die Regierung der Vereinigten Staaten, die CIA, Israel, Al-Kaida oder Ausserirdische involviert.

Über weitere Erklärungsversuche würden wir uns sehr freuen!

Was wollen wir denn erklären? Dass ein Bank Geld in Form von Einlagen hereinnimmt und als Kredit zu marktüblichen Zinsen vergibt? als Direktbank vielleicht minimal besser als die filialbank um die Ecke, weil die Kostenstruktur günstiger ist?

Benutz doch einfach mal einen Hypothekenzinsvergleichsrechner um zu sehen was da los ist. Google machts möglich einen solchen zu finden.

Gruss HighQ

#4

Über weitere Erklärungsversuche würden wir uns sehr freuen!

Zur Zeit ein völlig normaler Zinssatz für ein erstrangiges Darlehen.

#5

Hallo HighQ,

vielen Dank für Deine Antworten.

Ein Vergleichsrechner zeigt, dass es zwar ein gutes aber doch ein im normalen Rahmen liegendes Angebot ist.

Die Marge der Bank dürfte eher um die 1% liegen oder knapp

Meine falsche Annahme kommt wohl dadurch zuatande, dass manche Banken ihren Anteilseignern 25% Rendite zahlen wollen - ich weiß natürlich, dass Banken auch anders Geld verdienen.

Natürlich: eine globale Verschwörung fehlt uns hier noch um
normales Geschäftgebahren zu erklären. Wahlweise sind die
Regierung der Vereinigten Staaten, die CIA, Israel, Al-Kaida
oder Ausserirdische involviert.

Entschuldigung, aber das ist respektlos.
An sowas habe ich nicht im Entferntesten gedacht.

Über weitere Erklärungsversuche würden wir uns sehr freuen!

Was wollen wir denn erklären?

Wenn Du lust, wie die auf 25% Rendite kommen, ist aber nebensächlich.

Benutz doch einfach mal einen Hypothekenzinsvergleichsrechner
um zu sehen was da los ist. Google machts möglich einen
solchen zu finden.

Habe ich getan, danke, war erhellend.

Ubd solltest Du dich mal wundern, warum Du beim Schlagwortargument „Verschwörungstheorien“ ein mildes oder mitleidiges Lächeln erntest, dann gib mal „Uranmunition“ bei Google ein.

Gruss HighQ

Gruß, Lars

#6

Danke Roland, für die Antwort

Und das in Zeiten, wo man erwarten sollte, dass bei der
allgemeinen Verschuldung die Inflation bald stark steigen
müsste.

Ist das tatsächlich so?

Ich bin kein Experte, aber ewig immer mehr Schulden, kann ja wohl nicht sein - Krieg wurde schon manches Mal zur „Umschuldung“ nach hemmunngslosem Geldrucken verwendet. Unwidersprochen durch den anwesenden ehemaligen Bunddesfinanzministers Kinkel hat dies ein als „Börsenguru“ vorgestellter Dirk Müller interessant dargestellt.::

Es handelt sich dabei um die Verlängerung einer Hypothek auf
weniger als die Hälfte des Wertes eines Hauses.

Diesen Satz versteheich nicht.

Sollte nur eine vielleicht hilfreiche Information sein.

  • Spekulieren die darauf, dass die Kreditnehmerin (80 Jahre
    alt) stirbt und die Erben den Kredit nicht bedienen können?

Sicher nicht.

Waw macht Dich so sicher?

Diese Rechnung ist falsch. Banken nehmen bei der Zentrakbank
kein Geld auf, um es als Hypothekendarlehn weiter zu
verleihen.

Daher der Begriff „Fiat-Geld“ (Geld quasi aus dem Nichts) ?

Von welchen Zinssäzten gehst Du aus

Ich weiß mittlerweile, dass der Vergleich mit normalen Krediten nicht trägt.

und warum bist Du so
mistrauisch?

Kein Misstrauen, nur Teil der Informationsbeschaffung.

Gruss Roland

Danke, Gruß, Lars

#7

Hallo Lars

Ein Vergleichsrechner zeigt, dass es zwar ein gutes aber doch
ein im normalen Rahmen liegendes Angebot ist.

Tut mir leid dass ich das angebot auf diese Weise entzaubert habe :wink:

Meine falsche Annahme kommt wohl dadurch zuatande, dass
manche Banken ihren Anteilseignern 25% Rendite zahlen wollen -
ich weiß natürlich, dass Banken auch anders Geld verdienen.

Ja, das sehe ich als Grund durchaus ein, wobei hier das Geschäft der angeschlossenen Investmentbanken eher renditeträchtig ist, jedoch gröberen Schwankungen unterliegt, weswegen die Banken im Kerngeschäft doch froh über das Kreditgeschäft sind, dass konstant Ertrag bringt.

Natürlich: eine globale Verschwörung fehlt uns hier noch um
normales Geschäftgebahren zu erklären. Wahlweise sind die
Regierung der Vereinigten Staaten, die CIA, Israel, Al-Kaida
oder Ausserirdische involviert.

Entschuldigung, aber das ist respektlos.

An sowas habe ich nicht im Entferntesten gedacht.

Das habe ich auch gehofft :wink:

Ubd solltest Du dich mal wundern, warum Du beim
Schlagwortargument „Verschwörungstheorien“ ein mildes oder
mitleidiges Lächeln erntest, dann gib mal „Uranmunition“ bei
Google ein.

Uranmunition ist ein Übel und keine Verschwörungstheorie… aber ja, ich weiss was du meinst.

Gruss HighQ

#8

Uranmunition ist ein Übel und keine Verschwörungstheorie…
aber ja, ich weiss was du meinst.

Und wurde über ein Jahrzehnt als Verschwörungstheorie abgetan…
Uranmunition ist kein Übel, sondern eine menschliche Sauerei in einem Ausmaß, das kaum Vergleiche zulässt, ungeheuer viel Laid in die Welt bringt und wahrscheinlich stark zum Terrorismus beiträgt.

Sorry, aber ich glaube die Zeit des allgmeinen Abwiegelns sollte vorbei sein.

Gruß, Lars