nehmen wir einmal an jemand möchte ein Grundstück kaufen (und es erst in ca. 5 Jahren bebauen). Das Grundstück muss von einer Bank finanziert werden.
Nun muss der Käufer bspw. bei einer 100% Finanzierung einen höheren Zinssatz zahlen, als wenn es nur eine 80% Finanzierung ist.
Würde der Rückkaufswert einer Lebensversicherung und das bereits angesparte Geld eines Bausparvertrages als Eigenkapital zählen? Oder ist das Eigenkapital wirklich nur das Kapital, was den Kaufpreis mindert?
Nehmen wir mal an das Grundstück kostet 100.000€. Wenn Du jetzt von der Bank 100.000€ brauchst ist das für die Bank eine 100% Finanzierung.
Wenn du von der Bank nur 80.000€ brauchst ist das eine 80% -Finanzierung für die Bank. Die Bank interesssiert sich erst mal nicht woher du die anderen 20.000€ herbekommst/hast. Trotzdem will die Bank eine Eintragung im Grundbuch über alles und das an erster Stelle.
Aus Sicht der Bank gilt eben grob gesprochen folgendes. Wenn es jemand in der Vergangenheit geschafft hat Geld anzusparen, dann hat die Person gezeigt, dass sie mit dem Einkommen klar kommt. Damit gibt es eben für die 80% Finanzierung einen reduzierteren Zinssatz, da das Risiko für die Bank geringer ist.
Wenn jemand kein EK hat, dann ist die Situation, neben der höheren Kreditsumme (100%) für die Bank riskanter und dafür will sie eine höhere Prämie.
es kommt der Bank im Wesentlichen darauf an, wie sie die Sicherheit (Grundstück) im Notfall wieder verkaufen kann.
Wenn zum Beispiel der Marktwert des Grundstücks fällt und es in fünf Jahren nur noch 80 Prozent am Markt Wert ist, weil die Nachfrage zurückgegangen ist, dann entsteht der Bank ein Schaden von 20 Prozent.
Dieses Risiko lässt sich die Bank durch einen höheren Zinssatz bezahlen.