Hallo!
Ich erwarte keine individuelle Beratung, sondern eher aktuelle
Erfahrungen…
Wir wollen ein Haus in der Grössenordnung 190000 kaufen und suchen
eine günstige Finanzierung über 100% bei guter Bonität, aber geringen
Eigenmitteln. Das Objekt hier vor Ort finanziert zu bekommen, ist
kein Problem. Aber der Preisvergleich lohnt vielleicht 
Meine Fragen :
wer :
Welche Anbieter sind seriös und günstig (nicht unbedingt im
Ramschbereich) bei langer Zinsbindung (mindestens 15, besser 20
Jahre) und Sondertilgungsmöglichkeit (um 5000 Euro) jährlich
?
wie :
Bieten die Online-Banken auch eine Kombi mit KfW-Krediten an?
was : muss ich sonst noch an Stolperfallen beim Anbietervergleich
beachten?
Danke
Martin
Hallo,
für 20 Jahre Zinsbindung und 100%-Finanzierung muss der Zinssatz noch unter 5% liegen, für den ersten Rang ca. 4,20%.
Wichtig ist die Sondertilgungsmöglichkeit, Staffelung der Darlehensbeträge in der Laufzeit z.B. man bekommt in 8 Jahren einen Bausparvertrag zugeteilt, dann muss dieser Betrag auf 8 Jahre festzins abgeschlossen werden (ist ein kleinerer Zinssatz als für 20 Jahre).
Sonderkündigungsrecht für den Kunden besteht nach 10 Jahren lt. BGB .
AB WANN werden Bereitstellungszinsen verlangt?
Schätzkosten? Bearbeitungsgebühr?
MUSS einen KapitalLV abgeschlossen werden?
RisikoLV + Berufsunfähigkeitsrente ist viel sinnvoller - aber nicht unbedingt bei der finanzierenden Bank!
Sollte das DArlehen oder bessere Konditionen vom Versicherungsabschluss abhängig gemacht werden, handelt es sich um ein unerlaubtes Koppelungsgeschäft.
KfW-Mittel werden meist über die Hausbank beantragt, doch die liebe Hausbank bietet mit Sicherheit keine 20 Jahre Festzins…
Ich denke, wenn die Bank das Geschäft machen will, macht sie auch den KfW-Antrag - ABER: Sind die KFW-Mittel soooo viel billiger?
Gruß
Ruth
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Preisvergleich lohnt immer. Meine goldenen Finanzierungsregeln sind:
- Nie bei der Hausbank finanzieren.
- Immer längste Laufzeit und günstigste Rate wählen.
- Zahle nie mehr an die Bank als die ortsübliche Miete.
Sondertilgungen halte ich für nicht notwendig. Du kannst nach dem Ablauf der vereinbarten Zinsbindung den gesamten Kredit tilgen. Zinsbindungsfristen sind eine persönliche Risikoentscheidung. Immer daran denken, dass lange Zinsbindungsfristen auch Nachteile haben. 10 Jahre ist üblich. KfW Kredite werden von Onlinefinanzierungsanbietern meistens angeboten. Wenn Du mehr wissen magst, einfach eine Mail an mich schicken.
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Hallo,
für 20 Jahre Zinsbindung und 100%-Finanzierung muss der
Zinssatz noch unter 5% liegen, für den ersten Rang ca. 4,20%.
Wichtig ist die Sondertilgungsmöglichkeit, Staffelung der
Darlehensbeträge in der Laufzeit z.B. man bekommt in 8 Jahren
einen Bausparvertrag zugeteilt, dann muss dieser Betrag auf 8
Jahre festzins abgeschlossen werden (ist ein kleinerer
Zinssatz als für 20 Jahre).
Sonderkündigungsrecht für den Kunden besteht nach 10 Jahren
lt. BGB .
AB WANN werden Bereitstellungszinsen verlangt?
Schätzkosten? Bearbeitungsgebühr?
MUSS einen KapitalLV abgeschlossen werden?
RisikoLV + Berufsunfähigkeitsrente ist viel sinnvoller - aber
nicht unbedingt bei der finanzierenden Bank!
Sollte das DArlehen oder bessere Konditionen vom
Versicherungsabschluss abhängig gemacht werden, handelt es
sich um ein unerlaubtes Koppelungsgeschäft.
KfW-Mittel werden meist über die Hausbank beantragt, doch die
liebe Hausbank bietet mit Sicherheit keine 20 Jahre
Festzins…
Ich denke, wenn die Bank das Geschäft machen will, macht sie
auch den KfW-Antrag - ABER: Sind die KFW-Mittel soooo viel
billiger?
Gruß
Ruth
Danke Ruth,
ganz kurz zum Thema. Ja die KfW Mittel sind für den Kunden billiger. Bei gleichem Finanzierungsbetrag und gleicher absolute Rate hat die KfW eine erhöhte Tilgung. Der Zins ist bei der KfW niedriger und die Tilgung höher. Höhere Tilgung = schnellerer Abtrag.
Wer eine Finanzierung will, braucht keine Lebensversicherung und auch keine BU sondern eine Hypothek. Danke Ruth für den Hinweis der Koppelgeschäfte. Das ist ein einträgliches Geschäft. Versicherungsvertreter sind ganz verrückt darauf eine Finanzierung mit Tilgungsaussetzung gegen Rentenversicherung zu verkaufen. (klingelt in der Kasse) Die zweite Variante ist die Finanzierung + BU + Risiko LV + Bausparvertrag (auch nicht schlecht für die Kasse). Finanzierung ist ein Thema. Versicherung ist ein anderes Thema.
Immer vorsichtig bei den Verkäufern Harry hurtig hat alles aus einer Hand. Auch die Banken spielen da inzwischen mit.
Als angenehm empfinde ich die ING. DIBA. Keine Versicherungen, klare Standards, gute Konditionen, kein Stress.
Hallo,
ganz kurz zum Thema. Ja die KfW Mittel sind für den Kunden
billiger. Bei gleichem Finanzierungsbetrag und gleicher
absolute Rate hat die KfW eine erhöhte Tilgung. Der Zins ist
bei der KfW niedriger und die Tilgung höher. Höhere Tilgung =
schnellerer Abtrag.
Wer eine Finanzierung will, braucht keine Lebensversicherung
und auch keine BU sondern eine Hypothek. Danke Ruth für den
Hinweis der Koppelgeschäfte. Das ist ein einträgliches
Geschäft. Versicherungsvertreter sind ganz verrückt darauf
eine Finanzierung mit Tilgungsaussetzung gegen
Rentenversicherung zu verkaufen. (klingelt in der Kasse) Die
zweite Variante ist die Finanzierung + BU + Risiko LV +
Bausparvertrag (auch nicht schlecht für die Kasse).
Finanzierung ist ein Thema. Versicherung ist ein anderes
Thema.
Immer vorsichtig bei den Verkäufern Harry hurtig hat alles aus
einer Hand. Auch die Banken spielen da inzwischen mit.
Als angenehm empfinde ich die ING. DIBA. Keine Versicherungen,
klare Standards, gute Konditionen, kein Stress.
wer für selbstgenutztes Wohneigentum eine Tilgungsaussetzung mit LV oder wasauchimmer vereinbart ist selber schuld und der Vermittler ein Fall für den Anwalt.Ich frag mich manchmal woher solche Kunden kommen, hab ich ehrlich gesagt noch nie gehabt.
Ganz anders sieht das manchmal bei einer vermieteten Immobilie aus, hier kann das durchaus Sinn machen, machmal.
Thema Koppelgeschäfte: Je nach familiärer Situation lege ich jedem eine Risiko-LV und einer BU in ausreichender Höhe nahe, auf jeden Fall in Verbindung mit einer Finanzierung. Es ist kein MUSS , sollte man aber drüber nachdenken.
So, wollt ich einfach mal sagen…
Grüße
Laber
Hallo Martin,
wende Dich doch einfach an einen unabhängigen Baufi-Experten.
Der kann Dir dann ein ganzes Pottpourie an „Banken“ anbieten.
Wobei bei wichtigen Rahmendaten:
20 Jahre
KFW
Sondertilgung 5%
usw.
ja schon einige Banken rausfallen!
Liebe Gruesse
Simone
Falls Du noch fragen hast…einfach mailen!
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