Hallo,
der liebe A hat eine fondsgebundene LV, in die er seit 12 Jahren jeden Monat 180 Euro (keine Dynamik) einzahlt. Jetzt hat er bei seinem Versicherer mal nachgefragt. wieviel davon eigentlich wirklich in Fonds angelegt wird. Das sind 140 Euro.
D.h. 40 Euro schluckt der Versicherer monatlich für die Verwaltung. Ist dieser Anteil im Vergleich zu anderen Versicherer ok oder „viel zu hoch“?
Kann man wohl so pauschal nicht sagen. Nicht mal, ob diese Angabe überhaupt stimmt. Kann man diese Aussage irgendwie anhand der Fondsanteile nachvollziehen?
Falls „viel zu hoch“: Was sollte A tun?
- Alles sofort stoppen, auszahlen lassen? Was Besseres suchen(und noch mal Abschlussgebühren zahlen?)
- Alles sofort stoppen und „drin“ lassen?
Das sind erstmal die falschen Fragen. Zunächst einmal ist festzustellen, was man will. Ein Risiko absichern oder Vermögen aufbauen. Die allerwenigsten Kombiprodukte, die sich (fondsgebundene) Lebensversicherung nennen, schneiden da besonders gut ab.
Fast immer ist eine Trennung besser. Da sollte man sich auch nicht von supertollen Steuervorteilen blenden lassen, sondern lieber nachrechnen, wieviel das wirklich ist.
Wenn man das dann weiß, kann man schauen, inwieweit das Produkt, welches man hat, diesen Bedürfnissen entspricht und dann über Option 1 und 2 nachdenken.
Daneben wäre mal zu prüfen, in welche Fonds da investiert wurde und was dort nochmal für Gebühren anfallen. Komischerweise sind das oftmals Fonds, wo 5% Ausgabeausfschlag anfallen, obwohl man die selbst als Privatanleger günstiger bekommen könnte. Und dann natürlich noch Verwaltungsgebühren.
In Fonds kann man also ohnehin selber investieren. Keine Ahnung, warum man dazu eine Versicherung benötigte. Eine Risikolebensversicherung kann man dann noch nach seinen individuellen Bedürfnissen abschließen. Ein 55-Jähriger muss vielleicht nicht mehr Kindern und Ehefrau das Familienheim abzahlen. Die Frau hat ein eigenes Einkommen, die Kinder sind inzwischen allein überlebensfähig und eine Witwenrente/pesion gibt es auch noch. Und die Fondsanteile sind ja auch noch da.
Grüße
