Fondsgebundene Rentenversicherung kündigen ?

Geld & Sparen Versicherung
#1

Hallo,

ich brauch mal rat.

ich habe zu Ausbildungsbeginn 2007 eine Fondsgebundene Rentenversicherung mit einer BUZ-Rente abgeschlossen, auf Drängen meiner Eltern.Das war für mich damals alles nebensächlich.

Nun heute Stand 2012 überlege ich diese zu kündigen.

Gründe:
Fonds entwicklung nicht gut
Schlechte Wirtschaftslage (zwar nur Momentaufnahme…)
BUZ Rente nur 626€

Ich habe mir auch schon den Rückkaufswert mitteilen lassen, dieser war wenig überraschend nicht sehr hoch. Knapp 800€, bei einem monatlichen Beitrag von ca. 75€. (Auch wenn ein Teil davon für die BUZ verwendet wurde).

Habe mich bereits bei der Gesellschaft informiert, was bei denen möglich werde umzustellen:

  • Klassik Produkt mit der aktuellen Verzinsung 1,75%
  • Umschichtung in „den Sicherungsfond“

Aber für mich klingt das auch nicht sehr berauschend.

Ich brauche das Geld zwar nicht dringend aber dadurch das mein Kapital an Fonds (3 verschiedene) gekoppelt ist, bin ich bereit zu kündigen.

Wie siehts mit Steuern aus? Auf was muss ich Kaptialertragssteuerzahlen oder was wird bei einer Rückzahlung sonst noch versteurt?

Was ist das beste Modell zur Altervorsorge. Bin im öffentliche Dienst als Gesundheits und Krankenpflegerin beschäftigt.
Eine neue BUZ Rente würde sofort abgeschlossen werden.

Danke für euren Rat.

Sueschen

#2

ich habe zu Ausbildungsbeginn 2007 eine Fondsgebundene
Rentenversicherung mit einer BUZ-Rente abgeschlossen, auf

Nun heute Stand 2012 überlege ich diese zu kündigen.

Jetzt sind die Vertriebskosten gerade bezahlt und gerade jetzt kündigen ?.

Fonds entwicklung nicht gut

Fonds wechseln.

BUZ Rente nur 626€

das ist doch kein Kündigungsgrund.

  • Klassik Produkt mit der aktuellen Verzinsung 1,75%
  • Umschichtung in „den Sicherungsfond“

Aber für mich klingt das auch nicht sehr berauschend.

Ist es auch nicht.

Ich brauche das Geld zwar nicht dringend aber dadurch das mein
Kapital an Fonds (3 verschiedene) gekoppelt ist, bin ich
bereit zu kündigen.

Die Beitragsfreistellung wäre die bessere Alternative, wenn man vernünftige Fonds angeboten bekommt.

Wie siehts mit Steuern aus?

Nach 5 Jahren hast Du noch keinen Gewinn, also ist auch nichts zu versteuern.

Gruß

Nordlicht

#3

Hallo Sueschen,

bei einer BU-Versicherung kommt es hauptsächlich auf die Qualität der Vertragsbedingungen an. Im Bedarfsfall können die entscheidened dafür sein, ob man eine versicherte Leistung auch tatsächlich bekommt.

Außerdem kann das Problem der zu geringen versicherten BU-Rente auch innerhalb des laufenden Vertrages gelöst werden. Abhängig von Versicherer und Tarif möglicherwiese sogar ohne erneute Risikoprüfung. Negative Veränderungen der Gesundheit, des Berufsrisikos oder neuer Freizeitrisiken (z.B. Tauchen oder Gleitschirmfliegen) wären dann kein Hindernis.

Viele Grüße
oscar.