ich versuche gerade zu berechnen, wie sich ein Fondssparplan entwickelt unter Berücksichtigung von AA und Verwaltungsgebühren.
Vielleicht hat da ja jemand ein Excel (oder OpenOffice Calc) entwickelt? Ich stelle fest, dass ich Schwierigkeiten habe die Formeln zu entwickeln (fortschreitener Hirnrost)… Also mache ich es im Moment sehr umständlich im Calc Programm… Also, würde mich über ein solches File freuen - bitte nicht an diese Email Adresse, habe gerade keinen Zugriff)
Aber nun zu meinen konkreten Fragen:
Der AA fällt bei jedem Kauf an, oder?
Die Verw- Geb wird einmal jährlich vom Deport Wert abgezogen?
D.h. mein Depot würde sich bei mtl. Einzahlung so entwickeln (AA=3%, Verw.Geb., 1%; keine Fondsperformance berücksichtigt):
[Einzahlung] [Anteile] [AA] [Wert]
100€ 10 -3€ 97€
(…) (…) (…) (…)
Jahresumme
1200€ 120 -36€ 1152,36€ (1164-11,64)
Das bedeutet dann ja, dass ein AA langfristig nicht so ins Gewicht fällt wie die Verw. Gebühr?!
Dieser Fonds fängt also bei 4,2% jährlichem Wertzuwachs an für mich netto im Plus zu sein?!??
Ja, eigentlich schon. Allerdings gibt es eine Menge
Vertriebswege, auf denen nur ein halber/ gar kein AA anfällt.
Die Verw- Geb wird einmal jährlich vom Deport Wert
abgezogen?
Also, wenn ich mich nicht völlig täusche, wird die
Verwaltungsbebühr (des Fonds, nicht der Depotbank) nicht
einmalig abgezogen, sondern wird bereits in der Fondsentwicklung
berücksichtigt, so dass Du praktisch davon gar nichts
bemerkst.
Wenn der Fonds also am 1.1. bei 100 steht, und am 31.12. auch
bei 100, dann hat er sich (Ausschüttungen mal weggelassen)
„eigentlich“ positiv entwickelt, nur geht dieser Gewinn
komplett für die Verwaltungsgebühr drauf.
Ja, eigentlich schon. Allerdings gibt es eine Menge
Vertriebswege, auf denen nur ein halber/ gar kein AA anfällt.
Ja, klar - 3% war ein Beispiel. Mein Online-Broker hat auch solche „Angebote“.
Die Verw- Geb wird einmal jährlich vom Deport Wert
abgezogen?
Also, wenn ich mich nicht völlig täusche, wird die
Verwaltungsbebühr (des Fonds, nicht der Depotbank) nicht
einmalig abgezogen, sondern wird bereits in der
Fondsentwicklung
berücksichtigt, so dass Du praktisch davon gar nichts
bemerkst.
Wenn der Fonds also am 1.1. bei 100 steht, und am 31.12. auch
bei 100, dann hat er sich (Ausschüttungen mal weggelassen)
„eigentlich“ positiv entwickelt, nur geht dieser Gewinn
komplett für die Verwaltungsgebühr drauf.
Okay, das heisst also, dass ich diesen Parameter automatisch mitvergleiche, wenn ich Fonds miteinander vergleiche?