Fondssparplan vs. Fondgebundene LV

Geld & Sparen Geldanlage
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Hallo Finanzgurus,

eine Frage bzgl. Kostenstrukturen/Rendite von Fondssparplänen (z.B. Riester Rente - Union Invenst) und Fondsgebundene LV.

Meine Invenstitionsrechung Vorlesung ist schon eine Weile her und vielleicht können mir Leute hier auf die Sprünge helfen.

Generell interessiert mich welche Anlageform besser ist unter folgenden Annahmen:

  • beider Anlageformen erwirtschaften 8% Wertsteigerung in den nächsten 30 Jahren

  • es werden 150 € Eingezahlt

  • bei FLV gehen in den ersten 6 Jahren 50% für gebühren drauf, danach ca. 1.5% der Einzahlsumme

  • bei Riester 5% Ausgabeaufschlag und 10 € Kontoführungsgebühr

Hintergrund der Frage ist einfach, ob die 6 Jahre Zineszinsvorsprung bei der Riester Rente nicht ein Vorteil langfristig ist, trotz der 5%.

Danke und Grüße,
Garp

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Hallo Finanzgurus,

eine Frage bzgl. Kostenstrukturen/Rendite von Fondssparplänen
(z.B. Riester Rente - Union Invenst) und Fondsgebundene LV.

  • beider Anlageformen erwirtschaften 8% Wertsteigerung in den
    nächsten 30 Jahren
  • bei FLV gehen in den ersten 6 Jahren 50% für gebühren drauf,
    danach ca. 1.5% der Einzahlsumme
  • bei Riester 5% Ausgabeaufschlag und 10 € Kontoführungsgebühr
    Hintergrund der Frage ist einfach, ob die 6 Jahre
    Zineszinsvorsprung bei der Riester Rente nicht ein Vorteil
    langfristig ist, trotz der 5%.
    Danke und Grüße,
    Garp

Die Antwort auf die Frage ist nicht so einfach wie der Hintergrund. Du fragst nach einem Vorteil bei einer der beiden Anlagen. Bezieht sich deine Frage auf die Summe, die zum Ablauf im Vertrag steckt? Vor oder nach Steuern? Oder geht es um die Frage, wieviel ich aus den Verträgen rauskriege?
Bei Riester kannst du 30% des Kapitals entnehmen bei Ablauf, bei der FLV alles. Steuerlich ist die FLV hier im Vorteil.
Lässt Du dir eine Rente auszahlen, versteuerst du die Riester-Rente voll, die FLV-Rente nur mit dem Ertragsanteil.
Und was ist mit den Zulagen? Die hast du bei Riester außen vorgelassen, die evtl. Steuerersparnis auch. Allerdings greift die für die die letzten hunderter bei Riester nicht mehr, da 1.800€ als Jahresprämie über dem maximalen Sonderausgabenabzug liegt (zumindest für 2006/2007).
So, genug verwirrt - jetzt stell die Frage noch mal neu (vielleicht ohne Riester).

Frank Wilke

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Hallo,

ergänzend zu Franks Aussagen:

Wenn mathematische Planspiele Dein Lieblingshobby sind, dann mach so weiter.

Wenn Du aber irgendetwas anderes lieber machst, dann nutze diese Zeit lieber anderweitig.

Grund:
Deine akademische Betrachtung gibt keine wirklich relevante Aussage für die Zukunft her. Es gibt einfach zu viele Unbekannte. Beispiel:
Wenn in den ersten Jahren die Kurse Deiner Aktienfonds im Keller sind, dann wirst Du bei der FLV weniger Anteile billig einkaufen als bei anderen Sparplänen. => weniger Performance.
So lassen sich beliebig viele Szenarien kreieren, die alle gleich (un)wahrscheinlich sind.
Sicher ist nur, dass die Grundannahme von einer gleichmäßigen Rendite über die Laufzeit nicht eintreffen wird.

Vielleicht teilst Du Deinen Sparbetragt und nutzt beide Wege?

Gruß Schorsch

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Fondssparplan vs. Fondgebundene LV
Hallo,

also… immer langsam. Die Betrachtung ist nur unter den gegebenen Faktoren. Riester Zulage etc./Steuer alles außer Betracht.

Fondsstartpreis sagen wir mal 100 € beide gleich.

Es geht einfach nur darum die Kostenfrage / Zinseszins Frage zu klären.
Kleines mathematischen Bsp. einfach.

Danke & Grüße,
Garp

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Hallo,
Es geht einfach nur darum die Kostenfrage / Zinseszins Frage
zu klären.
Kleines mathematischen Bsp. einfach.

Hallo Garp,
dann gehört die Frage eigentlich in das Mathe-Brett.
Mit den Tools von http://www.mano-dienste.de/index.shtml
solltest Du es auch selbst schaffen.
Gruß joerg koenig