Hallo Leute,
ich habe folgendes Angebot bekommen:
Nettokreditbetrag 7.000,00 €
Einmalbetrag für die Kreditversicherung 0,00 €
Zu finanzierender Betrag 7.000,00 €
Festzinsen für die vereinbarte Laufzeit 427,22 €
Bearbeitungskosten 210,00 €
Gesamtkreditbetrag 7.637,22 €
35 Raten über 212,20 €
Schlussrate 210,22 €
Nominaler Jahreszins 3,78 %
Effektiver Jahreszins 5,90 %
Der Kredit läuft über 3 Jahre. Mir erscheinen die 637,22 Euro „Zinsen und Tilgung“ ziemlich wenig. Zumal - wenn ich den eff.Jahreszins mit 5,9 % sehe - dann komme ich auf mind. das doppelte. Habe ich da irgendwo einen Denkfehler oder sind da wieder irgendwo „versteckte“ Kosten?
Vielen Dank für eure Hilfe!
Beste Grüße
Bozi
Hallo Bozi,
ich hab mal überschlagsmäßig nachgerechnet und komme auf ca 6% effektiv. Die 5,9% können also gut angehen.
Bei der Berechnung des Effektifzinses bitte beachten, daß die Bearbeitungsgebühr wie Einmalzinsen als Kosten zu berücksichtigen sind und daß der verzinste Darlehnsbetrag während der Laufzeit abnimmt.
Eine Rechnung 7000 mal 3,76% ergibt also ein viel zu hohes Ergebnis pro Jahr.
Nur zu Anfang ist die verzinste Darlehensschuld 7000 Euro.
Also die durchschnittliche Restschuld von 3500 (7.000 : 2) nehmen.
Die Kosten von 637,22 durch die Laufzeit 36 Monate teilen, ergibt 17,7 pro Monat. Hochrechnen aufs Jahr mal 12 ergibt 212,40 pro Jahr.
Geteilt durch das durchschnittliche Restdarlehen von 3500 Euro ergibt dies 0,0606 (oder 6,06%)
Die Abweichung ergibt sich, weil meine Rechnung vereinfacht ist.
Paßt aber recht gut.
Der Effektivzins erhöht sich übrigends, wenn Du dieses Darlehen vorzeitig zurückzahlst, weil die Abschlußgebühr nicht zeitanteilig erstattet wird.
Gruß
Jürgen
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Super erklärt Jürgen, danke!!! OwT
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