Hallo, ich habe im Dezember noch 43 T€ für mein Haus zu zahlen. Die Bank schlägt mir vor noch einmal in 10 Jahren diese Summe abzuzahlen 466 € je Monat ungefähr. Es würden auch in 5 Jahren gehen mit Restschuld. Ich könnte auch alles jetzt zahlen, da habe ich aber nur noch 25T€ auf der hohen Kante.
Ich überlege nun was das Beste wär. Alles zahlen und nur noch 25T€ Reserve?
Wer weiß was? Was rät man mir?
Danke für Eure Antworten.
Radlader
Hallo,
reicht das nicht?
Wenn Du den Kredit jetzt ablösen kannst, dann mach das. So sparst Du Dir knapp 7000 Euro Zinsen und bist den Kredit endlich los, was ja auch ein gutes Gefühl ist.
Gruß
C.
Hallo,
sofern bei dem Haus nicht erkennbar in nächster Zeit größere Aufwendungen anstehen und auch sonst keine größeren Ausgaben drohen, solltest Du mE den Kredit vollständig tilgen, wenn es möglich ist.
Wer weiß, wie sich Deine persönliche Einkommenssituation entwickelt und ob Du die Kreditraten in 2, 5 oder 7 Jahren tatsächlich noch ohne weiteres leisten kannst.
Von den ersparten Kreditraten kannst Du ja einen Teil als Instandhaltungsrücklage ansparen.
&tschüß
Wolfgang
Ich habe das genau so gemacht.
Eine Restschuld auf einem Schlag getilgt, so dass ich noch ca 20 t€ für alle Eventualitäten (Auto, Heizung, etc) übrig war
Dann habe ich direkt im Anschluss einen Dauerauftrag eingerichtet, der die bisherige Tilgungsrate monatlich auf ein Tagesgeld-Konto einzahlt, das ich ab und zu abschöpfe und anlege, oder eben für Investitionen in WP, PV etc nutze
Vordergründig ist es am günstigsten, keine Schulden zu haben und somit keine Zinsen zu bezahlen.
Etwas tiefer gehend muss man natürlich betrachten, ob zukünftig Investitionen oder Reparaturen notwendig sind, wie hoch dann die Kosten wären und zu welchen Bedingungen man dann einen Kredit bekommt.
Spiel doch mal durch: Wenn heute deine Heizung verreckt und du morgen 30000 € für eine neue Wärmepumpe zahlen müsstet, wie stündest du dann da? Oder wenn du mal eben ein neues Auto benötigst?
Hi Radlader,
den Vorschlag von @Hexerl kann ich nur unterstützen. Sofern Du nicht mögliche absehbare Investitionen hast die die von Dir genannte Reserve von 20.000 € übersteigen, wäre das wirklich der Königsweg um unabhängig in den eigenen vier Wänden zu wohnen.
Alles Gute für die Zukunft.
Dein,
Ebenezer
Ich würde es wahrscheinlich davon abhängig machen, wie hoch der angebotene Zinssatz ist. 25.000 € Reserve klingt erstmal nicht wenig, aber beim eigenen Haus kann halt auch schnell mal eine größere Rechnung kommen.
Wenn die 43.000 € komplett zu zahlen möglich ist und danach wirklich noch 25.000 € frei verfügbar bleiben, würde ich persönlich aber schon stark dazu tendieren, den Kredit loszuwerden. Allein das Gefühl keine Rate mehr zu haben wäre mir einiges wert 
und wenn man die eingetragene Grundschuld nicht löschen lässt, bekommt man das „halt auch schnell“ mühelos ohne besondere Kosten finanziert.
So what???
MM
rein finanziell und pragmatisch betrachtet gibt es da ein paar klare Vorund Nachteile. Wenn du die 43000€ jetzt komplett auf einen Schlag abbezahlst bist du auf einen Schlag schuldenfrei was sich psychologisch natürlich unbezahlbar gut anfühlt. Allerdings schrumpft deine Reserve auf 25000€ zusammen. 25000€ sind zwar immer noch ein ordentliches Pollster für Notfälle am Haus wie eine kaputte Heizung oder ein neues Dach, aber deine liquide Flexibilität schrumpft eben deutlich. Am besten fänd ich die 5 Jahres Variante.
Für den unwahrscheinlichen Fall, dass es ausgerechnet in den nächsten paar Jahren zu einem größeren Sachschaden kommt, den nicht nur keine Versicherung übernimmt, sondern der auch T€ 25 übersteigt: was spricht dagegen, den die Reserven übersteigenden Betrag dann zu finanzieren?
Man sollte übrigens auch nicht übersehen, dass ab Rückzahlung monatlich knapp 500 Euro gespart werden können, d.h. die 25.000 Euro sind innerhalb der nächsten fünf Jahre auf >T€ 50 angewachsen.