Re: Hauskauf Finanzierung - Bank möchte Grundschuld de

Hallo,
das muss nicht negativ sein für die Mama, kann es aber.
Ich bin mir auch nicht 100%zig sicher was der Banker meint, kann mir aber folgendes Szenario vorstellen.
Ihr wollt ein Haus kaufen. Dafür ist grdstzl. ein Eigenkapital vonnöten (ja, es geht auch ohne, aber mit ist es einfacher, schließlich muss man weniger Fremdkapital aufnehmen, also. je mehr man an Kapital besitzt um so einfacher und kostengünstiger ist die Finanzierung).
Die Bank wird zur Absicherung des Darlehens eine Grundschuld im Grundbuch des Objektes eintragen lassen.
Das ist die Sicherheit für die Bank das sie ihr Geld auf jeden Fall auch wieder zurück erhält, falls das Darlehen von Euch nicht mehr bezahlt werden kann.
Diese Eintragung wird in Abhängigkeit vom Wert des Objektes vorgenommen.
Die Bank bewertet das Haus und das Grundstück.
Von dem Wert werden Abschläge genommen, da die Bank einen Puffer berücksichtigt. Denn im Fall einer Nichtzahlung der Raten kann möglicherweise nicht der wahre Wert durch einen Verkauf erzielt werden.
Und hier kommt nun das Grundstück der Mama in´s Spiel.
Ich habe das so verstanden das die Bank eine Grundschuld auf dem zu erwerbenden Objekt eintragen will und zusätzlich noch auf dem Objekt das Mama.
Das hat zur Folge, das, im Fall des Nichtzahlung der Raten sowohl Eure Immobilie für die Verbindlichkeiten haftet, als auch das der Mama.
Und im Falle einer Zwangsversteigerung kann die Bank alleinig entscheiden aus welchen Sicherheiten Sie ihr Kapital zurück erhalten möchte.
Das bedeutet das das Haus der Mama stark gefährdet ist.
Im Gegenzug ist Euer Haus aber auch gefährdet, wenn die Mama ihren Verpflichtungen nicht mehr nachkommen kann (sofern da noch welche vorhanden sind, was ich ja nicht weiß).
Alles immer unter worst case Betrachtung. Solange ihr die Raten pünktlich zahlt geschieht nichts weiter.
Bis darauf das die Bank sich mit den eingetragenen Grundschulden dumm und deppert verdient. Aber das ist ein anderes Thema ...
Nach meinen Erfahrungen ist es unbedingt notwendig hier einen genauen Finanzierungsplan aufzustellen. Und zwar einen realistischen - keinen den die Bank erstellt!
Da hier weitere Familienmitglieder eingebunden werden sollen ist es wichtig das auch die in die Finanzierung eingeweiht werden. Darüberhinaus ist eine entsprechende Absicherung unabdingbar. Und zwar sowohl für den Fall des Todes des Hauptverdieners, wie auch für den Fall, das er seinen Beruf nicht mehr ausüben kann.
Angenommen der Hauptverdiener hätte eine Krankheit, oder einen Unfall gehabt und könnte nicht mehr das verdienen was er im Moment verdient.
Dann ist sofort das eigene Haus gefährdet, als auch das der Mama.
Dem kann entgegen gearbeitet werden. Aber hier ist eine ordentliche Finanzplanung nötig.
Hilft das weiter? gerne stehe ich für weitere Fragen gerne zur Verfügung.
Mit vielen Grüßen
Heiko Fichter