Hallo Forum,
nehmen wir an ich benötige 100TEUR über eine Zeitraum von etwa 2 - 5 Monaten. Es soll die Möglichkeite bestehen diesen Kredit (plus Zinsen) spontan innerhalb dieser Zeitspanne zurückzuzahlen. Es kann sein, dass der Kredit also nach 2 Monaten schon komplett zurückgezahlt werden kann; es können aber auch 3 Monate sein, im schlimmsten Fall eben 5 Monate. Gibt es diese Form von flexiblen Anlagen und wenn ja wo?
Keine Ahnung. Wenn Eigenkapital da ist, kann man einen Wertpapierkredit bekommen, um mit 4-5 fachem Einsatz an der Börse zu verlieren.
Bei Baufinanzierungen kenne ich bei vorzeitiger Ablösung das „Vorfälligkeitsentgeld“, dass der Bank zusteht. Ob das auch für normale Kredite gilt - ebenfalls keine Ahnung.
Sorry.
Frank Wilke
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Hallo Gerd,
ich glaube kaum, dass Du für diesen Kredit eine Bank finden wirst. Was Du Dir vorstellst, verursacht der Bank eine Menge Arbeit (= Kosten), ein Kreditausfallrisiko (1oo T€ sind kein Pappenstiel) und so gut wie keine Zinseinnahme.
Wenn Du der Bank nicht zusätzlich lukrative Geschäfte anbieten kannst, werden die wohl dankend ablehnen.
Gruß
Nordlicht
Hallo,
es kommt drauf an, wofür Du das Geld brauchst, und welche Sicherheiten dagegen stehen. Für einen Selbständigen sollte es z.B. kein Problem sein, bei seiner Hausbank mal eben für ein konkretes Projekt seinen Betriebsmittelkredit befristet entsprechend aufstocken zu lassen. So habe ich es früher zu Studienzeiten mit meiner kleinen Firma jedenfalls immer gemacht.
Wenn es um einen privaten Dispo gehen würde, wäre dieses Verfahren ebenfalls denkbar, wenn Sicherheiten vorhanden sind. Einfach mal die Hausbank ansprechen. Natürlich sind die Zinssätze für solche Sachen ein Thema für sich.
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Hm, vielleicht einen Hypothekendarlehen aufnehmen,
mit variablen Zinssatz (ca 5 %, zu 70%).
Oder einen Lombardkredit auf die eigenen Wertpapiere
(ca. 6%, zu 65%).
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nehmen wir an ich benötige 100TEUR über eine Zeitraum von etwa
2 - 5 Monaten. Es soll die Möglichkeite bestehen diesen Kredit
(plus Zinsen) spontan innerhalb dieser Zeitspanne
zurückzuzahlen. Es kann sein, dass der Kredit also nach 2
Monaten schon komplett zurückgezahlt werden kann; es können
aber auch 3 Monate sein, im schlimmsten Fall eben 5 Monate.
Gibt es diese Form von flexiblen Anlagen und wenn ja wo?Hm, vielleicht einen Hypothekendarlehen aufnehmen,
mit variablen Zinssatz (ca 5 %, zu 70%).
Weil es nicht das erste mal ist, will ich jetzt doch mal loswerden, daß mir bei Deinen Ratschlägen häufig nicht mal einfällt, wo ich mit der Kritik anfangen soll.
Ein mit einer Hypothek (!) besichertes Darlehen ist so ziemlich das letzte, was zur Fragestellung paßt.
Gruß,
Christian
Wieviel Uhr ist es?
Beantwortest du diese Frage auch mit:
Donnerstag, oder vielleicht Freitag?
Gruss Ivo
Beantwortest du diese Frage auch mit:
Donnerstag, oder vielleicht Freitag?
Gruss Ivo
Tja, heute ist Donnerstag,
macht aber nix.
Falls der OP über Immo-Vermögen verfügt,
das noch bis zu 100000 belastbar ist
kann er sich eine Hypothekenbank
suchen die Hypotheken mit variablen Zinssatz
anbieten, was zur Folge hat, das sie auch eine variable
Tilgung und Zinsbindung anmbietet
Da kann er mal bei seiner Hausbank nachfragen,
oder bei einem Hypovermittler, so wie aussieht aber besser nicht
bei Ivo ode exc.
Zb Beispiel bei www.interhyp.de, Service und rechner / Zinsradar.
Wichtig ist, dass er variable Zinsbindungfrist eingibt, und das beim Ergebnis 100% Tilgung zum Quartal steht, also nach 3 oder 6 Monaten.
Die Zinsen sind etwa 4-5%pa + etwa 700 € Notar/grundbuchgebühren (sag ich) + etwa 1000 Bearbeitungsbebühr.
Macht bei 6 Moanten ewta 3000+ euro also insgeamt 6-7-8% p.a.
Jeglicher Ratenkredit sollte nicht wesentlich billiger sein,
und auch eien Sicherung des Immoeigentums verlangen,
falls man nicht so 20000 regelmässiges Netto im Monat hat, für die
nächste Zeit. Die Grundschuld kann er stehen lassen,
und braucht nicht die Kosten dafür tragen, wenn er nochmal
100000 aufnehmen will.
Falls der OP Wertpapiere hat im wert vom so 150000+
kann er die zB bei der Citibank unterbringen,
und da kriegt er einen Lombardkredit zu etwa 6 %,
den er tagesgenau abtragen kann.
Falls der OP über Immo-Vermögen verfügt,
das noch bis zu 100000 belastbar ist
kann er sich eine Hypothekenbank
suchen die Hypotheken mit variablen Zinssatz
anbieten, was zur Folge hat, das sie auch eine variable
Tilgung und Zinsbindung anmbietet
Das witzige ist, daß Hypotheken als Besicherung seit ungefähr 30 Jahren völlig out sind. Die gängige Besicherung für Immobilienfinanzierungen heißt Grundschuld und selbst die ist für den genannten Fall völlig ungeeignet, weil die Kosten aufgrund der Laufzeit in keinem vernünftigen Verhältnis mehr zum Kreditbetrag stehen. Da will der Notar beschäftigt werden und das Amtsgericht hält natürlich auch die Hände auf.
Nuhr weiter so, fällt mir da gerade ein.
Gruß,
Christian
Das hatte ich weiter oben ausgeführt mit Kostenbeispiel
und einer realen Preisauszeichnung eines Hypotheken- nicht
Grundschuld) maklers), genau, der Interhyp (nicht der Intergrundschuld). Landläufig heisst ein Kredit mit Besicherung durch Immobilien und Monatsraten eben immer noch Hypothek, egal ob nun beim Grundbuchamt Grundschuld oder Hypothek eingetragen ist.
Entscheidend ist, das dieses Kreditangebot quartalweise vollständig rückzahlbar ohne Nebenkosten und Zukunftszinsen ist, 4-5% Zinsen p.a. hat, etwa 1000 Euro Bearbeitungsgebühr und schätzungweise 700 Euro
Notar- und Grundbuchkosten, die aber nicht nocheinmal anfallen,
wenn eine Grunschuld eingetragen wird, die später nocheinmal für andere Kredite bei der gleichen Bank benutzt werden kann.
Gesamtkosten etwa 3000-4000 euro für 6 Monate, also 6-8%
aufs Jahr gerechnet.
Eine solche Grundschuld würde auch eine Bank verlangen, die eine
andere Form des Kredits vergeben würde, (Einmalrückzahlung, Dispo etc), falls sie nicht recht an diese 100 TEURO Zahlung in der Zukunft
glauben will oder darf.
Es könnten auch noch Schätzkosten und andere Bearbeitungskosten anfallen, beim obigen Vermittler aber nicht.
Falls nun die 100000 nicht eintreffen hat man eine doch relativ
kommod abzuzahlende ‚Hypothek‘, es würde bei variablen Zinssatz das Risiko bestehen, dass die Zinsen steigen und damit auch die monatliche Zahlung, bei anderen Formen bestünde das Risiko auch(Dispo),
oder es müsste neu verhandelt werden, der kurzfristige Kredit
wär ja dann ausgelaufen, und müsste vom regelmässigen Monatseinkommen bestritten werden. Man wär dann aber in einer ungleich schlechteren
Verhandlungsposition, bei meinem Beispiel braucht die Bank das gar nicht zu wissen, es wird ja die Rate bezahlt.
Das hatte ich weiter oben ausgeführt mit Kostenbeispiel
und einer realen Preisauszeichnung eines Hypotheken- nicht
Grundschuld) maklers), genau, der Interhyp (nicht der
Intergrundschuld). Landläufig heisst ein Kredit mit
Besicherung durch Immobilien und Monatsraten eben immer noch
Hypothek, egal ob nun beim Grundbuchamt Grundschuld oder
Hypothek eingetragen ist.
Tja, das mag landläufig wohl so sein, aber wer Ahnung von der Thematik hätte, würde so einen Anfängerfehler nicht machen. Außerdem ist es angebracht, bei einer fachkundigen Anwort möglichst die richtigen Bezeichnungen zu verwenden.
Entscheidend ist, das dieses Kreditangebot quartalweise
vollständig rückzahlbar ohne Nebenkosten und Zukunftszinsen
ist,
Was sind denn Zukunftszinsen?
Im übrigen dürfte sich kein Kreditinstitut auf eine derartige Konstruktion einlassen. Allein schon, weil die Grundschuld mit allen anderen Formalia erst bestellt ist, wenn die Kreditlaufzeit schon halb rum ist.
4-5% Zinsen p.a. hat, etwa 1000 Euro Bearbeitungsgebühr
Derartige Bearbeitungsgebühren gibt es vielleicht bei einem grundpfandrechtlich besicherten Kredit mit einer Laufzeit > 10 Jahre. Bei der gewünschten Laufzeit würde man dem Kunden eher einen Vogel zeigen oder aber die Bearbeitungsgebühr fällt deutlich höher aus.
Es könnten auch noch Schätzkosten und andere
Bearbeitungskosten anfallen, beim obigen Vermittler aber
nicht.
Spricht natürlich für dessen Seriosität. Wenn es um den Erwerb einer Immobilie geht, hat man eine gewisse Bewertungsgrundlage auf Basis des Kaufpreises. Geht es um eine Altimmobilie, wird sich niemand bei Verstand darauf einlassen, die Sache ohne aktuelle Bewertung anzufassen.
C.
Das hatte ich weiter oben ausgeführt mit Kostenbeispiel
und einer realen Preisauszeichnung eines Hypotheken- nicht
Grundschuld) maklers), genau, der Interhyp (nicht der
Intergrundschuld). Landläufig heisst ein Kredit mit
Besicherung durch Immobilien und Monatsraten eben immer noch
Hypothek, egal ob nun beim Grundbuchamt Grundschuld oder
Hypothek eingetragen ist.Tja, das mag landläufig wohl so sein, aber wer Ahnung von der
Thematik hätte, würde so einen Anfängerfehler nicht machen.
Außerdem ist es angebracht, bei einer fachkundigen Anwort
möglichst die richtigen Bezeichnungen zu verwenden.Entscheidend ist, das dieses Kreditangebot quartalweise
vollständig rückzahlbar ohne Nebenkosten und Zukunftszinsen
ist,Was sind denn Zukunftszinsen?
Wen man einen Kredit wählt mit festen Zinsen und einer festen Laufzeit, dan kriegt man einen Tilgungsplan, mit den monatlich
zu zahlenden Raten, aufgeteilt in Tilgungsanteil und Zinsanteil,
an den man sich erstmal zu halten hat.
Wenn man plötzlich zu Geld kommt, kann man den Kredit zurückzahlen,
da fallen aber die Zinsbeträge an, die auf dem Tigungsplan stehen,
für die verleibenden Laufzeit, da hat die Bank wohl gar nichts gegen, wenn man das komplett zurückzahlt, also die Zinsen der Zukunft,
obwohl man das Geld gar nicht mehr schuldig ist.
Nun gibt es gesetzliche und auch vereinbarte Rückzahlungsmodalidäten, die die Zinssumme reduzieren, ungefähr auf die Hälfte im Moment,
also auf den entgangenen Gewinn der Bank.
Im übrigen dürfte sich kein Kreditinstitut auf eine derartige
Konstruktion einlassen. Allein schon, weil die Grundschuld mit
allen anderen Formalia erst bestellt ist, wenn die
Kreditlaufzeit schon halb rum ist.
Manche Banken erledigen das schnell, manche langsam.
Ja doch, es wird so bei der Interhyp angeboten.
Mit variablen Zinssatz und varibaler Zinsbindung.
Dass man das in 2-5 Monaten zurückzahlen will,
braucht man denen gar nicht zu sagen, es wird ausdrücklich
erlaubt das Darlehen 100%ig zurückzuzahlen, jeweils zum Quartal,
ohne das weitere Kosten anfallen, was natürlich anhand der Unterlagen,
die man zugeschickt bekomt, zu verifizieren ist.
Wenn man das nach 2 Monaten macht, fallen für die 2 Moante 0,8
Zinsen an, plus Berabeitungsgebühr, also etwa 1800,
was aufs Jahr gerechnet etwa 10% sind.
Also eine Bank/makler hätte 10% Rendite p.a. auf ausgeliehenes Kapital, ohne grosses Risiko. Die Sachbearbeitungskosten gehen davon
natürlich ab, die kann ich nicht beziffern. Vielleich 300
pro Fall,bleiben immer noch 6-7% Rendite. Gutes Geschäftsmodell.
Ich würde vermuten, dass die Bank zumindest sehen will,
dass die monatliche Rate von etwa 400-500 doch vom
regulären Einkommen bezahlt werden kann, auch wenn die Zinsen steigen.
Ich denke nicht, dass Banken Dinge machen, die ihnen zwar Geld bringen, aber sie als häufige Zwangsvolstreckungbetreiber auftreten lassen.
4-5% Zinsen p.a. hat, etwa 1000 Euro Bearbeitungsgebühr
Derartige Bearbeitungsgebühren gibt es vielleicht bei einem
grundpfandrechtlich besicherten Kredit mit einer Laufzeit >
10 Jahre. Bei der gewünschten Laufzeit würde man dem Kunden
eher einen Vogel zeigen oder aber die Bearbeitungsgebühr fällt
deutlich höher aus.
s.o.
Es könnten auch noch Schätzkosten und andere
Bearbeitungskosten anfallen, beim obigen Vermittler aber
nicht.Spricht natürlich für dessen Seriosität. Wenn es um den Erwerb
einer Immobilie geht, hat man eine gewisse Bewertungsgrundlage
auf Basis des Kaufpreises. Geht es um eine Altimmobilie, wird
sich niemand bei Verstand darauf einlassen, die Sache ohne
aktuelle Bewertung anzufassen.
Das wird sich zeigen, wenn man bei der Interhyp zB anfragt.
C.
Was sind denn Zukunftszinsen?
Wen man einen Kredit wählt mit festen Zinsen und einer festen
Laufzeit, dan kriegt man einen Tilgungsplan, mit den monatlich
zu zahlenden Raten, aufgeteilt in Tilgungsanteil und
Zinsanteil,
an den man sich erstmal zu halten hat.
Wenn man plötzlich zu Geld kommt, kann man den Kredit
zurückzahlen,
da fallen aber die Zinsbeträge an, die auf dem Tigungsplan
stehen,
für die verleibenden Laufzeit, da hat die Bank wohl gar nichts
gegen, wenn man das komplett zurückzahlt, also die Zinsen der
Zukunft,
obwohl man das Geld gar nicht mehr schuldig ist.
Das heißt nicht Zukunftszinsen (den Begriff hast Du Dir für diesen Zusammenhang offensichtlich ausgedacht) sondern Vorfälligkeitsentschädigung.
Nun gibt es gesetzliche und auch vereinbarte
Rückzahlungsmodalidäten, die die Zinssumme reduzieren,
ungefähr auf die Hälfte im Moment,
also auf den entgangenen Gewinn der Bank.
Völliger Käse.
Im übrigen dürfte sich kein Kreditinstitut auf eine derartige
Konstruktion einlassen. Allein schon, weil die Grundschuld mit
allen anderen Formalia erst bestellt ist, wenn die
Kreditlaufzeit schon halb rum ist.Manche Banken erledigen das schnell, manche langsam.
Schon mal eine Grundschuld eintragen lassen? Da ist die Bank mit Sicherheit nicht der geschwindigkeitsbestimmende Faktor, sondern Notar und Amtsgericht.
Das wird sich zeigen, wenn man bei der Interhyp zB anfragt.
Beratervertrag?
C.