Hallo,
gibt es eine Faustregel, ab wann es Sinn macht, sich eine Lebensversicherung vorzeitig auszahlen zu lassen? Also z.B. bei einer Laufzeit von 20 Jahren kann man nach 10 Jahren ohne Verlust wieder an sein Geld kommen oder etwas in der Art. Oder macht man dabei immer Verlust?
Danke für Antwort
Hallo,
Hallo
gibt es eine Faustregel, ab wann es Sinn macht, sich eine
Lebensversicherung vorzeitig auszahlen zu lassen? Also z.B.
bei einer Laufzeit von 20 Jahren kann man nach 10 Jahren ohne
Verlust wieder an sein Geld kommen oder etwas in der Art. Oder
macht man dabei immer Verlust?Danke für Antwort
Eien vorzeitige Auszahlung bringt immer Verluste mit sich.
Grüße
Mike
Guten Tag Sabine,
die Frage nach Verlust ist nicht eindeutig zu klären, weil es immer
darauf ankommt, was die Leute selber unter Verlust verstehen.
Wer bei 20 Jahren Laufzeit nach 10 Jahren kündigt, hat vermutlich
noch nicht die Summe der bis dahin gezahlten Beiträge als
Rückkaufswert zur Verfügung. Aber auch wenn die Beitragssumme
erreicht wäre, kann man nicht von „Null zu Null“ sprechen, weil ja
die ganzen Jahre über mit einem Teil der Beiträge auch Risikokosten
bezahlt wurden. Das heißt: Beim Ableben in dieser Zeit hätte der Versicherer die vereinbarte Versicherungssumme zahlen müssen.
Dieser Risikoschutz kostet Geld. Da regelmäßig unbekannt ist, wie hoch
diese Risikokosten als Teil der Beiträge sind, kann man allein aus dem Grund keine separate Berechnung anstellen. Hinzu kommt, dass
derjenige der vor Ablauf von zwölf Jahren Laufzeit kündigt, mit seinem
Ertragsanteil aus dem Rückkaufswert (Differenz aus Rückkaufswert und Summe der Beiträge bis dahin) einkommensteuerpflichtig wird.
Und es ist so, dass der Wertzuwachs eines solchen Vertrages nie
gleichförmig - also wie eine Gerade - verläuft, sondern mit jedem
Jahr Laufzeit steigert sich der Rückkaufswert etwas mehr als im Vorjahr. So kommt es, dass man grundsätzlich sagen kann: Bei einer
vorzeitigen Kündigung muss der Kunde i m m e r einen Nachteil einstecken, weil er ja auf die letzten Laufzeitjahre bewusst verzichtet. Und während dieser letzten Jahre ist der Vertragszuwachs
immer am größten.
Gruß
Günther
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