Hallo zusammen,
ich beschäftige mich mit der Frage der Altersvorsorge.Ich denke daran, so zwischen 100 und 150 Euro zusätzlich anzusparen.
Meine Bank rät mir, langfristig in einen Investmentfonds zu investieren.
Ich frage mich, ob es nicht günstiger ist, meine bereits bestehende Kapital - Lebensversicherung zu erhöhen? Bin bei der Provinzial versichert, über den Arbeitgeber, zahle zurzeit 118 Euro monatlich. Laufzeit ist bis 2033.
Was ratet ihr mir?
Und: bei welcher Anlageform sind die Verluste geringer, wenn ich z.B. durch Arbeitslosigkeit nicht mehr zahlen kann?
Danke für eure Hilfe,
Martina
Guten Tag, Martina,
aus dem Umstand, dass Dein bestehender Vertrag in 27 Jahren ausläuft,
schließe ich, dass Du jetzt ca. Mitte Dreißig bist. Damit stehen
Dir noch viele Möglichkeiten offen.
Geh zunächst mit Dir selbst zu Rate und kläre, was für Dich wichtig
ist. Bei reiner Altersvorsorge ist eine Rentenversicherung sinnvoller
als die Erhöhung der Kapital-LV. Denn bei der LV bezahlst Du die
Todesfallabsicherung mit. Bei der Rentenversicherung bezahlst Du
nur für den Sparvorgang.
Aus Gründen der Sicherheit empfiehlt es sich, die Altersvorsorge
mit mehreren Instrumenten zu begleiten. Die betriebliche Alters-
vorsorge über Deinen bestehenden Vertrag läuft schon auf vergleichs-
weise hohem Niveau. Hier nochmals 150 Euro monatlich
draufzusatteln, birgt die Gefahr in sich, dass die ganze Alters-
versorgung zusammenklappt, wenn Krankheit, Familienpause oder
Arbeitslosigkeit eintreten. Besser ist es, die zusätzliche
Sparleistung anderswo unterzubringen. Bei einer Riester-Rente ist es
z.B. auch möglich, den Beitrag vorübergehend zu reduzieren oder
ganz auszusetzen. Bei Deiner Kapital-LV sind in dem Fall schwierigere
Klimmzüge zu leisten und im Zweifel muss der Vertrag ganz beitragsfrei
gestellt oder gekündigt werden.
Ich empfehle Dir, die 150 Euro Monatsbeitrag auf mindestens zwei
verschiedene Verträge zu verteilen. Das erhöht die Flexibilität bei
späterer Geldknappheit. Wenn Du Abschlußprovisionen einsparen
willst, kannst Du die Verträge bei Direktversicherungsgesellschaften
abschließen. Falls Deine Wahl auf die klassische Rentenversicherung
oder eine private Kapital-LV fällt, so rate ich Dir, die Verträge mit verschiedenen Laufzeiten für das Endalter auszustatten. Das
ergibt einen steuerlichen Vorteil bei der Kapitalauszahlung, weil
der Ertrag dadurch auf zwei oder drei verschiedene Kalenderjahre
verteilt wird.
Zu Fondslösungen möchte ich mich nicht äußern, weil dort das
gesamte Risiko bis zum Totalverlust bei Dir liegt. Diese Form der
Altersvorsorge kann fairerweise nicht mit mündelsicheren Versicherungsprodukten verglichen werden.
Schönen Gruß
Günther
[Bei dieser Antwort wurde das Vollzitat nachträglich automatisiert entfernt]
Hallo zusammen,
…
Ich frage mich, ob es nicht günstiger ist, meine bereits
bestehende Kapital - Lebensversicherung zu erhöhen? Bin bei
der Provinzial versichert, über den Arbeitgeber, zahle zurzeit
118 Euro monatlich. Laufzeit ist bis 2033.
Danke für eure Hilfe,
Martina
Wie bereits vom „Vorredner“ erwähnt, es gibt mittlerweile sehr viele Möglicghkeiten der Altersvorsorge, jedoch würde ich von der bestehenden Lebensversicherung (mutmaßlich eine betriebliche Altersvorsorgung) die Finger lassen, wenn sie vor dem 01.01.2005 abgeschlussen wurde würde eine Erhöhung die Steuerfreiheit der Ablaufleistung gefährden!
Hallo zusammen,
Hallo Ina,
ich beschäftige mich mit der Frage der Altersvorsorge.Ich
denke daran, so zwischen 100 und 150 Euro zusätzlich
anzusparen.
Gute Idee – und leider auch notwendig.
Meine Bank rät mir, langfristig in einen Investmentfonds zu
investieren.
das ist sicher nicht völlig daneben (wenn man die Aspekte Laufzeit und Chance/Risiko-verhältnis betrachtet)
Ich frage mich, ob es nicht günstiger ist, meine bereits
bestehende Kapital - Lebensversicherung zu erhöhen? Bin bei
der Provinzial versichert, über den Arbeitgeber, zahle zurzeit
118 Euro monatlich. Laufzeit ist bis 2033.
Dazu hat mein Vorredner schon ausführlich geantwortet - dem ist nichts hinzuzufügen.
Was ratet ihr mir?
Und: bei welcher Anlageform sind die Verluste geringer, wenn
ich z.B. durch Arbeitslosigkeit nicht mehr zahlen kann?
Pauschal kann man natürlich keine Empfehlung abgeben (da dazu viele Aspekte berücksichtigt werden müssen – zB Deine derzeitige Situation sowie Deine Lebens-Familienplanung usw…immerhin geht es hier um Anlagehorizonte von um die 30 Jahre…)
Ein kleiner Gedankenanstoss dennoch: Hast Du mal über Riester-Rente nachgedacht? Aus Deinen Ausführungen schließe ich zumindest, dass Du Arbeitnehmer bist…
Hier gibt es auch die Möglichkeit, in Investmentfonds zu sparen.
Das hat den Vorteil, das bei Riester das eingezahlte Kapital garantiert ist; Du hast so die Chance auf eine über die Laufzeit gesehene überduchschnittliche Rendite.
Ausserdem wird das Vermögen, dass in einem Riester-vertrag steckt im Falle von HarzIV nicht als verwertbares Vermögen angerechnet.
Allein durch die Zulagen (sowie ggf. durch steuerliche Vorteile) kannst Du schon eine gute Rendite erzielen…
Danke für eure Hilfe,
Martina
Gruß von Fennchurch
Ich frage mich, ob es nicht günstiger ist, meine bereits
bestehende Kapital - Lebensversicherung zu erhöhen?
hier steht noch eine Menge darüber
http://www.bundderversicherten.de/bdv/Merkblaetter/K…
Kerstin
Hallo Martina,
zum Thema Altersvorsorge gibt es natürlich viele Möglichkeiten. Es sollten sich folgende Fragen gestellt werden.
Wenn man Kinder hat!? Thema Riester Rente. Da gibt es Zulagen vom Vater Staat. Die machen die Rente später sehr attraktiv.
Was möchte ich genau absichern ? Es gibt die Möglichkeit das Thema Arbeitslosigkeit mit in die Rentenversicherung einzuschließen. So das bei arbeitsunfähigkeit Deine Beiträge weiter gezahlt werden.
Ich bin neu hier, und weiß jetzt nicht ob das erlaubt ist. Aber ich arbeite für die DEBEKA die schon seid 100 Jahren auf dem Markt ist.
Schaue mal bei Stiftung Warentest nach.
Und bei Interesse kann ich Dir gerne Info Material zu senden.
Viele Grüße
Markus
[Bei dieser Antwort wurde das Vollzitat nachträglich automatisiert entfernt]
Ich bin neu hier, und weiß jetzt nicht ob das erlaubt ist.
Aber ich arbeite für die DEBEKA die schon seid 100 Jahren auf
dem Markt ist.
Schaue mal bei Stiftung Warentest nach.
Und bei Interesse kann ich Dir gerne Info Material zu senden.
Ich arbeite zwar auch für den Verein, bitte aber um Zurückhaltung in diesem Forum mit „Werbung und der Gleichen“.
