Liebe/-r Experte/-in,
welche vor. -und nachteile hat eine private lrankenversicherung ggü. einer frw. gesetzl krankenversicherung ?
speziell im hohen alter, werden hier die beiträge überteuert hoch ?
könnte man später wieder zurück in die gesetzliche ?
oder nur wenn man weniger verdienen würde ?
bin 44j., verh., keine kinder, gesund,
hinweis: ich möchte keine beratungsanfrage
Hallo, Herr oder Frau Brase,
oh ja, wie soll man das nun abschließend beantworten. Hier fehlen etliche Daten: Geschlecht, angestellt oder selbständig, welcher Beitrag bei der Kasse? Wird Ihr Ehepartner weiterhin eigenständig versichert sein? Was könnten für Einkünfte im Rentenalter zu erwarten sein?
Anhand dieser Daten lassen sich zumindest teilweise Antworten geben. Im Grunde würde es hier eine umfassende Beratung benötigen, die sie aber anscheinend nicht wünschen. Da kann man auch nicht groß helfen.
Michael Rischer
Guten Tag,
ich empfehle Ihnen einen Makler vor Ort aufzusuchen.
Er berät Sie verbraucherorientiert.
Mit freundlichem Gruß
Harald Wesely
Nun habe ich eine halbe Stunde getippt, und das wer w.was System hat die Antwort nicht gespeichert, bitte stellen Sie die Frage einen anderen Kollegen.
MfG Leo
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* Vorteile der privaten Krankenversicherung
Private Krankenversicherungen bieten gegenüber den gesetzlichen Kassen in der Regel einen erhöhten Leistungsumfang. Beiträge der privaten Krankenversicherungen werden nach dem Alter und dem Gesundheitszustand berechnet und nicht nach dem Einkommen. Gut verdienende Personen können also im Vergleich zur gesetzlichen Krankenversicherung Geld einsparen und somit ihr Nettoeinkommen steigern.
Eine vereinbarte Selbstbeteiligung kann zu einer Ersparnis der Beiträge führen und ist damit als ein weiterer Vorteil der privaten Krankenversicherung zu verstehen. Einige private Kassen bieten auch Rückzahlungen von einem Teil der Beiträge an, wenn das Gesundheitsangebot sparsam oder gar nicht verwendet wird. Weitere Vorteile liegen auch in den zusätzlichen Versorgungsbereichen, zum Beispiel beim Zahnersatz oder bei Heilpraktikern. Diese Leistungen werden während des Versicherungszeitraumes von verschiedenen privaten Krankenkassen übernommen.
Private Krankenversicherungen bieten ihren Kunden die unterschiedlichsten Tarifmodelle an. Beim Abschluss der Versicherung kann gewählt werden, ob bei einem Krankenhausaufenthalt ein Einzel- oder ein Mehrbettzimmer gewünscht wird. Die freie Arzt- und Krankenhauswahl zählt für die meisten Kunden zu den großen Vorteilen der PKV.
Des Weiteren haben privat Versicherte auch einen Einblick in die gestellten Arztrechnungen. Zudem sind die Kunden bei bestimmten Tarifen auch im Ausland versichert. Mitglieder der privaten Krankenversicherung müssen keine Praxisgebühr zahlen. Häufig erfolgt für Medikamente eine vollständige Kostenerstattung und es werden keine, wie sonst in der GKV üblich, Zuzahlungen erhoben.
* Nachteile der privaten Krankenversicherung
Einer der Nachteile der privaten Krankenversicherung ist, dass nur Personen mit einem Mindestjahreseinkommen von 49.950 Euro und Selbstständige die gesetzliche Kasse verlassen und in die private Kasse eintreten können. Die gesetzliche Krankenkasse hingegen ist verpflichtet, jede Person unabhängig vom Einkommen, Gesundheitszustand und Alter aufzunehmen. So wird eine ärztliche Versorgung für jeden garantiert. Die Rückkehr aus der privaten Krankenversicherung in die gesetzliche Krankenkasse ist nur in Ausnahmefällen wie beispielsweise Arbeitslosigkeit möglich.
Ein weiterer Nachteil der privaten Krankenversicherung ist, dass bei chronischen Erkrankungen eine Versicherung nur gegen einen hohen Risikozuschlag oder gar nicht möglich ist. Vorerkrankungen müssen bei privaten Kassen angegeben werden, weil sonst die Gefahr besteht, dass der Versicherungsschutz erlischt.
Gesetzliche Krankenkassen berechnen die Beiträge nur anhand des Einkommens unabhängig von Alter und Gesundheitszustand. Selbst bei bestehenden chronischen Krankheiten oder anstehenden Operationen steigen die Beiträge nicht. Im Gegensatz dazu ist einer der größten Nachteile der privaten Krankenversicherung die Beitragsberechnung anhand von Alter, Geschlecht und Gesundheitszustand.
Während der Elternzeit sind gesetzliche versicherte Personen weiterhin komplett abgesichert, ohne Beiträge zu zahlen. Außerdem sind Kinder bis zu einer bestimmten Altersgrenze und Ehepartner ohne eigenes Einkommen automatisch kostenlos in der gesetzlichen Krankenkasse mitversichert. Die zusätzlichen Beiträge für Kinder und Ehepartner sind hingegen Nachteile der privaten Krankenversicherung.
Weiterhin nachteilig sind die Arztabrechnungen. Diese müssen häufig von der versicherten Person direkt bezahlt und die Ausgaben später von der Krankenkasse zurückgefordert werden. Die gesetzlichen Kassen rechnen direkt mit den Ärzten und Krankenhäusern ab, eine Vorleistung ist nicht erforderlich.
Haushaltshilfen, Rehamaßnahmen und Sterbegeld werden zu einem festgelegten Satz von den gesetzlichen Kassen getragen, während diese Leistungen bei privaten Kassen gegen hohe Beiträge gesondert versichert werden müssen.
Zur Vorbeugung von Krankheiten bieten die gesetzliche Krankenkassen Gesundheitspräventionen an. Das heißt, sie informieren über Gesundheitsrisiken und Vorbeugungen und bezuschussen Sportkurse, Raucherentwöhnung und Ernährungsberatung. Impfungen und Vorsorgeuntersuchungen gehören ebenfalls zu den Leistungen der gesetzlichen Kassen.
* Rückkehr in die gesetzliche Krankenversicherung
Die Rückkehr in die gesetzliche Krankenversicherung ist für viele Mitglieder einer privaten Krankenversicherung nicht immer ohne Weiteres möglich. Gerade am Anfang des Berufslebens wird die private Krankenversicherung bevorzugt. Vor allem in jungen Jahren sind für viele Versicherte mit einem hohen Einkommen die Beitragssätze in der privaten Krankenversicherung viel günstiger als die Beitragssätze der gesetzlichen Krankenversicherung.
Die Gebühren der privaten Krankenversicherung steigen aber in der Regel mit dem fortschreitenden Alter des Versicherten, da ältere Versicherte häufig mehr Leistungen der Krankenversicherung in Anspruch nehmen. Das heißt, dass sich viele Versicherte zu Beginn Ihrer beruflichen Laufbahn in der Privaten versichern lassen, um im Alter schließlich, mit einer Rückkehr in die gesetzliche Krankenversicherung, den Beitragssätzen wieder zu entgehen. Damit das nicht zur Gewohnheit wird, erschwert der Gesetzgeber den privat Versicherten eine Rückkehr in die gesetzliche Krankenversicherung.
Nur unter einigen, wenigen Voraussetzungen ist eine Rückkehr in die gesetzliche Krankenversicherung möglich. Zum einen muss der Versicherte über ein dauerhaft geringes Einkommen verfügen und die gesamten Einkünfte müssen für einen Wechsel in die gesetzliche Krankenversicherung unterhalb der aktuellen Versicherungspflichtgrenze liegen. Zum anderen muss der Versicherte für die Rückkehr in die gesetzliche Krankenversicherung einen Nachweis erbringen, dass die Einkünfte für eine Dauer von mindestens einem Jahr unter dieser Versicherungspflichtgrenze liegen werden. Wenn der Versicherte älter als 55 Jahre ist, dann ist der Wechsel in die gesetzliche Krankenversicherung jedoch nicht mehr möglich. Seit dem Jahre 2009 gibt es dennoch die Möglichkeit, dass Versicherte ab diesem Alter zumindest den Basistarif in der Krankenversicherung wählen können.
Allerdings gibt es auch nicht wenige Versicherte, die sich auf einen Antrag hin von der gesetzlichen Versicherungspflicht befreit haben. Dadurch ist der Wechsel in die gesetzliche Krankenversicherung auch dann nicht mehr möglich, wenn die Einkünfte unter der festgelegten Versicherungsfreigrenze liegen. Die Versicherung über die gesetzliche Krankenversicherung ist dann nur noch beim Eintreten der Arbeitslosigkeit möglich.
* Altersrückstellungen in der privaten Krankenversicherung
In der privaten Krankenversicherung gilt, anders als in der gesetzlichen Krankenversicherung, das Äquivalenzprinzip. Dieses basiert auf Altersrückstellungen in der privaten Krankenversicherung, die höhere Kosten für die Gesundheit im fortgeschrittenen Alter der Versicherungsnehmer auffangen sollen. In der Praxis bedeutet dies, dass die Beiträge für die gesamte Versicherungsdauer für Privatversicherte kalkuliert werden müssen. Anders als beim Umlageverfahren der gesetzlichen Krankenkassen müssen private Versicherungsgesellschaften für jeden ihrer Kunden eine ausreichende Kapitaldecke aufbauen.
Das statistische Versicherungsrisiko wird bei der Beitragsbemessung des Privatversicherten zugrunde gelegt. Der Nettobeitrag wird zu Ermittlung des Deckungsbetrags herangezogen, wobei sich dieser in einen Spar- und einen Risikobeitrag unterteilt. Die Summe für den Risikobeitrag kann dann für Altersrückstellungen in der privaten Krankenversicherung verwendet werden. Im Alter fallen höhere Gesundheitskosten an, so dass von den Krankenversicherungsbeiträgen kaum noch Rückstellungen gebildet werden können, da die Kosten für individuelle Versicherungsrisiken im Laufe der Zeit ansteigen.
In der Vergangenheit war es Privatversicherten nicht möglich, bei einem Anbieterwechsel diese Rückstellungen übertragen zu lassen. Altersrückstellungen in der privaten Krankenversicherung mussten dann neu aufgebaut werden, was viele Kunden von einem Wechsel zu einem anderen Versicherungsunternehmen abhielt.
Die Gesundheitsreform hat andere Richtlinien geschaffen. Will ein Privatversicherter in den Basistarif einer anderen Versicherung wechseln, können die Altersrückstellungen für die private Krankenversicherung bis zu einem Umfang des Basistarifs mitgenommen werden. Nach einer Versicherungsdauer von 18 Monaten ist es dann möglich, in einen anderen Tarif des gleichen Anbieters zu wechseln, ohne dass Rückstellungen verloren gehen.
Für Neukunden gelten ähnliche Bedingungen, wenn es um Altersrückstellungen in der privaten Krankenversicherung geht. Bei einem späteren Anbieterwechsel können Rückstellungen bis zum Umfang des Basistarifs mitgenommen werden. Mit der Gesundheitsreform sollte sichergestellt werden, dass alle Bürger von einem umfassenden Krankenversicherungsschutz profitieren können. Das betrifft auch diejenigen, die ihren Versicherungsschutz verloren hatten. Seit 2009 sind Versicherungsunternehmen verpflichtet, jeden Antragsteller in den Basistarif aufzunehmen und dies ohne Risikozuschläge. Damit verbunden ist die Übertragbarkeit von Altersrückstellungen in der privaten Krankenversicherung.
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Ach, wie niedlich.
Du stellst sechs Fragen und meinst, du hättest keine Beratungsanfrage…
Nun, einfache Sache: wer keine Beratung braucht, der benötigt zwangsläufig keine Antworten.
) wie niedlich deine antwort
Guten Tag Brase,
zu dieser
Frage: „welche Vor -und Nachteile hat eine private Krankenversicherung“
ist es absolut unmöglich, diese Frage in wenigen Zeilen korrekt zu beantorten. In der Regel ist die PKV leistungsstärker und meist günstiger. Manche Versicherer können es auch bis ins Alter mit günstigen oder „tragbaren“ Beiträgen realisieren.
Aber es ist sinnvoll und empfehlenswert, von einer in der Regel vorhandenen Beitragsersparnis gegenüber dem Höchstbeitrag der gesetzlichen Kasse zusätzliche Rücklagen zu bilden (Sparplan, beispielsweise Riester) um im Alter einen Teil der Beiträge durch diese Rücklagen zu finanzieren und dadurch die Beitragslast im Rentenalter zu verringern.
Sollte die PKV gut ausgewählt sein und die Beiträge sind auch im Alter wirklich günstig, so dass sie gut bezahlbar sind (solche Versicherer bzw. Tarife gibt es nachweislich), dann ist es sicher kein Fehler, wenn zusätzliche Rücklagen im Alter vorhanden sind, die letztendlich ja nicht zweckgebunden sind.
Die Rückkehr in die GKV ist nicht mehr möglich, sofern der Versicherte nicht in der 2. Hälfte seines Berufslebens mindestens 90% der Zeit in der GKV versichert war. Bei Eintrittsalter 44 wäre eine Rückkehr in die GKV als Rentner in der Regel nicht mehr möglich, sobald man wenige Jahre versichert ist.
Natürlich führt das Einkommen unter der Beitragsbemessungsgrenze als Angestellter zwingend dazu, dass er in die GKV zurück muss, aber als Rentner ist der dann nach der jetzigen Gesetzgebung gezwungen, sich wieder privat zu versichern.
Wenn eine 44-jährige Person sich privat versichert, sollten:
1.) Rücklagen gebildet werden
2.) bei Rückkehr in die GKV eine (große) Anwartschaft gemacht werden, da die PKV ab Rentenalter wieder gebraucht wird.
3.) bei der Wahl, „welche PKV“ unbedingt besonders auf die Beitragsstabilität geachtet werden (z. B. durch die Fragestellung: „wie war die Beitragsentwicklung in den letzten 25 Jahren bei dieser PKV“).
Es gibt noch einige Punkte mehr, die beachtet werden sollten - es ist Zweck einer Beratung, den Kunden über diese Punkte, Eventualitäten usw zu informieren. Eine Menge (wirklich wichtiger) Informationen.
Sie möchten ja keine Beratung, aber wenn Sie darüber nachdenken, ev. in die PKV zu wechseln, kann ich nur dringend anraten, unbedingt eine Beratung in Anspruch zu nehmen. Es sollte ein Berater sein, der e i n i g e Jahre Erfahrung in der PKV-Beratung mitbringt, darauf spezialisiert ist und dies als ein unabhängiger Berater (und nicht für eine oder auch 3 bestmmte Gesellschaften vermittelt).
Eine Beratung ist ja (bei dem meisten Beratern) kostenlos und unverbindlich, meist reichen 1-2 Stunden, um ein gutes Maß an (ersten) Informationen zu erhalten, dass einem eine wesentlich bessere Chance gibt, die „Möglichkeiten“, die Vorteíle, Nachteile - auch die Fallen zu erkennen und einzuschätzen. Meist ist eine 2. Beratung über nochmals 1-2 Stunden nötig, soll der Kunde wirklich umfassend informiert sein (vor allem dann, wenn der Kunde noch nichts oder sehr wenig über die PKV (bzw. Wechsel von GKV zu PKV) weiß.
Keinesfalls sollte man eine PKV ohne eine Fachberatung in eine kompetente Beratung durch einen Fachmann der PKV abschließen - es gibt dafür einfach zu viele Möglichkeiten, sich „ungünstig“ zu entscheiden, da der Laie die nötigen Fakten i.d.R. nicht selbst ermitteln kann.
Ich empfehle sogar Beratung durch mindestens 2 sogenannte „unabhängige Berater“, das sichert weitgehend ab, dass man sich nicht von einem Berater „verschaukeln“ läßt oder unqualifiziert beraten doch eine eher schlechte Wahl trifft.
Ich hoffe, Brase, Du störst dich nicht an der Offenheit, mit der ich das schreibe, aber das ist ja der Sinn von wer-weiss-was 
).
Und ich hoffe, geholfen zu haben.
Wir (mein Bruder und ich) stehen übrigens gern jederzeit zur Verfügung, auch „nur“ mit telefonischer Beratung und auch anonym, wenn das der Anrufe wünscht, wir verlangen also nicht zwingend persönliche Daten für eine kostenlose telefonische Information oder Überstellung von Angeboten (nach Telefonberatung). Natürlich kostet das nichts (!) und ob der Interessent sich wieder bei uns melden will, entscheidet er allein.
Wir sind gelernte Vers.-Kaufleute und als reine PKV-Spezialisten seit 22 bzw. 25 Jahren tätig, arbeiten beide mit professioneller PKV-Vergleichesoftware, die uns die Möglichkeit gibt, alle PKV-Tarife, die man kaufen kann, aufzurufen, zu vergleichen und Angebote
zu erstellen.
Liebe Grüße von
Hans-Günter & Michael
Home: www.pkv-netz.com
Lieber Brase,
diese Fragen kann man einfach nich tin ein paar Sätzen beantworten - dafür sollte man einen Beratungstermin vereinbaren, es gibt zu viele Dinge, die man beachten sollte.
Viele Grüße,
Sosa
Da Sie keine Beratung wünschen beantworte ich Ihre Fragen nach meinem gut dünken:
speziell im hohen alter, werden hier die beiträge überteuert
hoch ?
nein , wie hoch werden die Beiträge in der Gesetzlichen?
könnte man später wieder zurück in die gesetzliche ?
ja, wenn man die Vorraussetzungen dafür erfüllt.
worüber möchten Sie sich informieren ?
Sie zahlem 657 € monatlich,sind 44 arbeiten bis 67 das
sind 181332 € mein lieber Schwan, ne Menge Holz.
mfg