Problem mit Zinsberechnung

Geld & Sparen Geldanlage
#1

Liebe/-r Experte/-in,

ich versuche in Excel folgendes Problem zu lösen, leider komme ich nicht weiter.

Eine Rechnung wurde am 01.08.2010 über 581,21 gestellt.
Der Schuldner hat um Ratenzahlung gebeten, diese erfolgte aber nicht wie ausgemacht zu festen Terminen - sondern so wie er sich das denkt…
Da die Rechnung jetzt über ein Jahr alt ist, denke ich er müßte hierfür auch Zinsen bezahlen.

Bis jetzt wurden 100,- am 11.02.2011 , 150,- am 31.03.2011, 100,- am 27.04.2011.
Gibt es eine Möglichkeit hierfür eine Zinsberechnung zu machen? Es sollte die Möglichkeit bestehen, dass er die Zinsen nur auf den offenen Betrag zahlen muss. Ich denke das ist mein Problem, ansonsten könnte ich das wohl selber lösen.

In Kurzform nochmals mein Problem:
am 01.08.2010 - 581,21 in Rechnung gestellt - 6 Monate keine Zahlung - hiefür Zinsen berechnen.
11.02.2011 - 100,- bezahlt - offener Betrag jetzt 481,21 - hierfür Zinsen berechnen.
31.03.2011 - 150,- bezahlt - offener Betrag jetzt 331,21 - hierfür Zinsen berechnen.
27.04.2011 - 100,- bezahlt - offener Betrag jetzt 231,21 - hierfür Zinsen berechnen.
Keine weiteren Zahlungen mehr, somit sind bis heute 231,21 ,- offen.

Vielen dank für eure Hilfe.

Mit freundlichen Gruß

Walter

#2

Hallo Walter,

Du müsstest m.E. zunächst jeweils die Anzahl der Tage für den jeweiligen Betrag ermitteln.

Also vom 1.8.10 bis 10.2.11 wären das 193 Tage
(Zelle A1: 1.8.10,
Zelle A2: 10.2.11,
Formel =A2-A1, Ergebnis als Ganzzahl formatiert)

Wenn Du dann die einfache Zinsformel anwendest, berechnest Du die Zinsen für diesen Betrag auf ein Jahr, teilst durch 365 und multiplizierst mit der Anzahl der errechneten Tage
(z.B. bei 5% p.a.: 193*1,05*193/365))

Das ganze kannst Du dann für die einzelnen Zeiträume wiederholen.

Bei Zinseszins wirds natürlich etwas aufwändiger.

Hoffe, ich konnte Dir damit helfen.
Gruß Olaf

#3

Hi Walter,

ich würde es ganz einfach machen.

Tabelle mit folgenden Spalten:
Datum|Tilgung|Restbetrag|Zinsen
Ich habe mit dann ein Feld (F2) mit dem Zinssatz definiert.
Nun schreibst du die Daten einfach in die Zellen, bspw.

Datum Tilgung Restbetrag Zinsen Zinssatz
01.08.2010 0,00 € 581,21 € 9,17 € 2,99%
11.02.2011 100,00 € 481,21 € 2,00 €
31.03.2011 150,00 € 331,21 € 0,74 €
27.04.2011 100,00 € 231,21 € 1,92 €

In der Spalte Restbetrag habe ich eine einfache Formel:

=C2-B3

In der Spalte Zinsen habe ich eine etwas kompliziertere Formel verwendet

=WENN(A3"";(C2\*F$2/360)\*TAGE360(A2;A3);(C2\*F$2/360)\*TAGE360(A2;HEUTE()))

Hier mache ich eigentlich eine Abfrage ob in Spalte ein in der nächsten Zeile etwas drin steht, ist die Zelle Leer, berechne ich die Zinsen vom aktuell offenen Betrag bis heute, ansonsten bis zum Datum das zu finden ist.

Im Einzelnen

WENN(A3"";[berechne von A2 bis A3]; [ansonsten von A2 bis heute])

Teilrechnung:

(C2\*F$2/360)\*TAGE360(A2;A3)

Nimm den Restbetrag aus C2 und multipliziere mit dem Zinsatz ($, damit beim ziehen der Formel der Bezug F2 erhalten bleibt). Teile das Ergebnis durch die kaufmännischen 360 Tage und multipliziere diese mit der Anzahl der Tage, von Datum A2 bis A3

(C2\*F$2/360)\*TAGE360(A2;HEUTE())

Das gleiche wie oben, nur wird nicht das Datum aus A3 sindern das aktuelle genommen.

Alle Zeilen in Spalte D addiert ergibt den gesamten Zinsbetrag