Rürup+BU Versicherung kündigen

Geld & Sparen Versicherung
#1

Guten Tag

Ich bezweifle nun die Steuervorteile und will einen Rürup Vertrag kündigen. Daran gekopplet ist eine BU, die ebenfalls nicht mehr meinen Ansprüchen genügt.

Wie sollte man vorgehen?

Wenn man evtl. die Basisrente irgendwann weiter besparen will oder zu einem anderen Unternehmen übertragen will, kann man diese ruhend stellen?
Und sichert sich so die bis dato angesparte Rente? Kann man den Vertrag in ein komplett anderes Produkt überhaupt übertragen, so wie beim Riester?

Wird bei Beitragsfreistellung dann der BU Teil automatisch gestrichen?
Gibt es irgendwelche Fristen oder wirkt eine jetzige ruhend Stellung sofort, so dass ich für 2008 weder die Rürup- noch die BU-Teilbeträge zahlen müsste?

Danke für erläuternde Hinweise wie man dieses Konstrukt elegant „entsorgt“.

Mit freundlichem Gruß

Hans H.

#2

Guten Tag

Ich bezweifle nun die Steuervorteile

wie geht das? Entweder es gibt welche oder nicht - was kann man denn daran bezweifeln? Man hat Ihnen doch sicherlich vorgerechnet was es steuerlich für Sie bedeutet!?

und will einen Rürup Vertrag kündigen.

Da kann man doch einfach mal bei Wikipedia nachgucken: „Rürup-Verträge können nicht beliehen, übertragen, vererbt oder verschenkt werden. Auch eine Kündigung und die Auszahlung eines Rückkaufswertes ist ausgeschlossen.“
Also: Kündigung geht nicht!

Daran gekopplet ist eine BU, die ebenfalls
nicht mehr meinen Ansprüchen genügt.

Selbst wenn eine Kündigung möglich wäre, würde die BU ohnehin als Zusatzversicherung ebenfalls eliminiert werden!

Wie sollte man vorgehen?

Wenn Sie Glück haben, können Sie das Zeug beitragsfrei stellen.

Wenn man evtl. die Basisrente irgendwann weiter besparen will
oder zu einem anderen Unternehmen übertragen will, kann man
diese ruhend stellen?

Steht in den Versicherungsbedingungen, die uns hier leider nicht vorliegen.

Wird bei Beitragsfreistellung dann der BU Teil automatisch
gestrichen?

Steht ebenfalls in den Bedingungen.

Gibt es irgendwelche Fristen oder wirkt eine jetzige ruhend
Stellung sofort, so dass ich für 2008 weder die Rürup- noch
die BU-Teilbeträge zahlen müsste?

Steht übrigens in den Bedingungen!

Frank Wilke

#3

Kann man
den Vertrag in ein komplett anderes Produkt überhaupt
übertragen, so wie beim Riester?

Nein, geht so nicht. Übertragung in ein Rürupp (!)-Produkt der gleichen (!) Gesellschaft geht vielleicht (Kulanz).

Gibt es irgendwelche Fristen oder wirkt eine jetzige ruhend
Stellung sofort, so dass ich für 2008 weder die Rürup- noch
die BU-Teilbeträge zahlen müsste?

Beitragsfreistellung in der Regel zum nächsten Beitragszahlungstermin.

Ansonsten Tip vom Vorgänger befolgen und mal die Bedingungen zum Thema Beitragsfreistellung lesen.