Schufa , wer kann mir deren Logig erklären ?

Behörden & Recht Behörden
#1

Hallo zusammen .

Folgender Sachverhalt :

Eine Person möchte einen anderen Handyprovider nehmen und einen entsprechenden Flatrate Vertrag mit dem Anbieter machen.

Der Anbieter macht den Vertrag soweit fertig , er möchte aber noch eine Schufa Auskunft haben.
Die Person unterschreibt bei dem Handyprovider ein Formular , das dieser bei der Schufa eine Auskunft einholen darf.
ca 14 Tage später ruft die Person bei dem HandyNetz-Anbieter an wie denn nun sei , wann der Vertrag anlaufe .

Kurze Antwort : Vertrag wurde storniert , die Schufa Auskunft ist nicht positiv genug .

Die Person stellt nun selbst einen Antrag bei der Schufa , also eine Selbstauskunft und bekommt rund 2 Wochen später Post von der Schufa .

Die Person ist in ihrem Leben mehrfach umgezogen und es fehlen ein paar Anschriften , sowie das ein paar Anschriften Fehlerhaft sind , z.b. eine falsche Hausnummer .

In der Auskunft stehen ein paar Anfragen z.b. eines Möbelhauses , eines Autohändlers und dem Handy-Anbieters die anscheinend eine Auskunft haben wollten ( obwohl die Person davon z.Teil gar nichts wusste )
jedenfalls hat die Person keinen einzigen Kredit am laufen , weder bei der Bank , noch bei einem Autohaus , noch bei einer Consumerbank , nichts , nothing , gar nichts , abgesehen von ein paar Anfragen einer Auskunft , ist die Person bei der Schufa nicht in erscheinung getreten.

und dann gibt die Schufa diese Person mit 55% an

Ein erboster Anruf bei der Schufa mit der bitte der Erklärung warum das so berechnet würde , ergab die Erklärung :
Wenn diese Person einen Kleinkredit z.b. bei einer Consumerbank hätte , z.b. für den Kauf eines Flat TV’s und den pünktlich jeden Monat bezahlt , erhällt der Kunde 100% , macht er das so seit Jahren , z.b. für ein Auto , für ein Wohnzimmerschrank usw und zahlt immer pünktlich , hat er eine 100% einstufung .
Eine Person die nie einen Kredit aufgenommen hat , kann man nicht einschätzen , deshalb bekäme diese Person einen Wert etwas höher als halbe/halbe

Wenn also jemand einen guten Verdienst hat , ein recht gutes Polster auf der Bank , bislang immer direkt bezahlt hat auch grössere Anschaffungen im 5 stelligen Bereich , bekommt keinen Handyvertrag , die logig möchte ich bitte erklärt wissen

gruss

Toni

#2

Hallo,

Die Person stellt nun selbst einen Antrag bei der Schufa, also eine Selbstauskunft und bekommt rund 2 Wochen später Post von der Schufa.
Die Person ist in ihrem Leben mehrfach umgezogen und es fehlen ein paar Anschriften, sowie das ein paar Anschriften Fehlerhaft sind , z.b. eine falsche Hausnummer.
In der Auskunft stehen ein paar Anfragen z.b. eines Möbelhauses , eines Autohändlers und dem Handy-Anbieters die anscheinend eine Auskunft haben wollten (obwohl die Person davon z.Teil gar nichts wusste )

Aber bestimmt trotzdem entsprechendes unterschrieben?

jedenfalls hat die Person keinen einzigen Kredit am laufen, weder bei der Bank , noch bei einem Autohaus, noch bei einer Consumerbank, nichts, nothing, gar nichts, abgesehen von ein paar Anfragen einer Auskunft, ist die Person bei der Schufa nicht in Erscheinung getreten.
und dann gibt die Schufa diese Person mit 55% an
Ein erboster Anruf bei der Schufa mit der bitte der Erklärung warum das so berechnet würde, ergab die Erklärung:
Wenn diese Person einen Kleinkredit z.b. bei einer Consumerbank hätte , z.b. für den Kauf eines Flat TV’s und den pünktlich jeden Monat bezahlt, erhällt der Kunde 100%, macht er das so seit Jahren, z.b. für ein Auto, für ein Wohnzimmerschrank usw und zahlt immer pünktlich, hat er eine 100% Einstufung .
Eine Person die nie einen Kredit aufgenommen hat, kann man nicht einschätzen, deshalb bekäme diese Person einen Wert etwas höher als halbe/halbe

Na ist doch ganz plausibel und besser als würden die einfach jeden, über den sie nichts wissen, ein „AAA+“-Rating verleihen. Dann gibt es eben nur den Durchschnitt der Leute, über die man bisher nichts hatte.

Wenn also jemand einen guten Verdienst hat, ein recht gutes Polster auf der Bank, bislang immer direkt bezahlt hat auch grössere Anschaffungen im 5 stelligen Bereich, bekommt keinen Handyvertrag, die logig möchte ich bitte erklärt wissen

Naja, die Schufa hat sicher nicht alles erzählt. Ist schließlich ein gut gehütetes Geschäftsgeheimnis, wie sich das Scoring ergibt. Die vielen Umzüge und fehlende Anschriften spielen da auch mit rein. Es ist statistisch einfach so, dass Leute, die so häufig umziehen oder deren Wohnorte gar nicht bekannt sind im Durchschnitt unzuverlässigere/weniger solvente Kunden sind. Das trifft dann eben auch alle, die tatsächlich zuverlässiger sind. Der aktuelle Wohnort spielt auch eine Rolle, einfach indem man auch dort in den statistischen Topf seiner Umgebung geworfen wird. Und wenn da im Durchnitt die Leute größere Probleme mit der Bedienung ihrer Kredite haben/hatten, dann ist man mit gefangen. Auch die Anfragen, die dann doch zu keinem Vertrag geführt haben, können in die Richtung interpretiert werden.
Und dann vielleicht noch weitere statistische Größen (Alter,Familienstand, Art des Kontos etc.), die dann irgendeinen Durchschnittswert ergeben. Ich hatte auch noch nie einen Kredit und bin berufsbedingt schon sehr oft umgezogen, hatte aber noch nie ein Problem mit einem Mobilfunkvertrag. Daran allein kann es also nicht scheitern.

Grüße

#3

Hallo,

In der Auskunft stehen ein paar Anfragen z.b. eines Möbelhauses , eines Autohändlers und dem Handy-Anbieters die anscheinend eine Auskunft haben wollten (obwohl die Person davon z.Teil gar nichts wusste )

Aber bestimmt trotzdem entsprechendes unterschrieben?

Nein , zumindest bei dem Möbelhändler und dem Autohaus nicht .
Der Sportwagen der im Sommer angeschafft wurde , stand von vorneherein fest , das der Bar bezahlt wird , entweder man konnte sich den Spass leisten oder so etwas würde nicht gekauft , also ganz bestimmt nicht finanziert .

Wenn diese Selbstauskunft nicht gestellt worden wäre , wäre diese Anfrage nie bekannt geworden

jedenfalls hat die Person keinen einzigen Kredit am laufen, weder bei der Bank , noch bei einem Autohaus, noch bei einer Consumerbank, nichts, nothing, gar nichts, abgesehen von ein paar Anfragen einer Auskunft, ist die Person bei der Schufa nicht in Erscheinung getreten.
und dann gibt die Schufa diese Person mit 55% an

Ein erboster Anruf bei der Schufa mit der bitte der Erklärung warum das so berechnet würde, ergab die Erklärung:
Wenn diese Person einen Kleinkredit z.b. bei einer Consumerbank hätte , z.b. für den Kauf eines Flat TV’s und den pünktlich jeden Monat bezahlt, erhällt der Kunde 100%, macht er das so seit Jahren, z.b. für ein Auto, für ein Wohnzimmerschrank usw und zahlt immer pünktlich, hat er eine 100% Einstufung .
Eine Person die nie einen Kredit aufgenommen hat, kann man nicht einschätzen, deshalb bekäme diese Person einen Wert etwas höher als halbe/halbe

Na ist doch ganz plausibel und besser als würden die einfach
jeden, über den sie nichts wissen, ein „AAA+“-Rating
verleihen. Dann gibt es eben nur den Durchschnitt der Leute,
über die man bisher nichts hatte.

Ein Anfrage bei der Hausbank , alleine schon über das Sparvermögen hätte ergeben , das man im üblichen Rahmen liqiude ist und einen nicht der erste Rückschlag durch etwas unvorhergesehenes ins schleudern bringen würde .

Wenn also jemand einen guten Verdienst hat, ein recht gutes Polster auf der Bank, bislang immer direkt bezahlt hat auch grössere Anschaffungen im 5 stelligen Bereich, bekommt keinen Handyvertrag,

die logig möchte ich bitte erklärt wissen

Naja, die Schufa hat sicher nicht alles erzählt. Ist
schließlich ein gut gehütetes Geschäftsgeheimnis, wie sich das
Scoring ergibt. Die vielen Umzüge und fehlende Anschriften
spielen da auch mit rein.

Aus welchem Grund auch immer , es fehlt der Wohnsitzeintrag von 1999 bis 2003 in Obererlenbach ( bei Bad Homburg ) und die Anschrift von 2006-2007 in Erftstadt hat eine falsche Hausnummer

Die Person hatte aber in Bad Homburg den Personalausweis entsprechend geändert und war auch dort bei der Stadtbehörde gemeldet , wer das verbockt hat kann man nicht nachvollziehen

Es ist statistisch einfach so, dass

Leute, die so häufig umziehen oder deren Wohnorte gar nicht
bekannt sind im Durchschnitt unzuverlässigere/weniger solvente
Kunden sind. Das trifft dann eben auch alle, die tatsächlich
zuverlässiger sind. Der aktuelle Wohnort spielt auch eine
Rolle, einfach indem man auch dort in den statistischen Topf
seiner Umgebung geworfen wird. Und wenn da im Durchnitt die
Leute größere Probleme mit der Bedienung ihrer Kredite
haben/hatten, dann ist man mit gefangen. Auch die Anfragen,
die dann doch zu keinem Vertrag geführt haben, können in die
Richtung interpretiert werden.
Und dann vielleicht noch weitere statistische Größen
(Alter,Familienstand, Art des Kontos etc.), die dann
irgendeinen Durchschnittswert ergeben. Ich hatte auch noch nie
einen Kredit und bin berufsbedingt schon sehr oft umgezogen,
hatte aber noch nie ein Problem mit einem Mobilfunkvertrag.

Daran allein kann es also nicht scheitern.

scheint es aber , zumindest gab es keine andere Begründung

Grüße

#4

Hallo,

ich weiss aber, dass Personen ohne Eintrag trotzdem eine Finanzierung bekommen. Frau X war auch erstaunt als sie keine Finanzierung für den neuen Fernseher (eine 0% Finanzierung lässt man sich ja nicht durch die Lappen gehen, selbst wenn man gesamten Betrag sofort bezahlen könnte) bekommen hat. Begründung: keinen Schufa-Eintrag, die kennen Frau X nicht!

Ein kurzer Anruf des netten Mannes von der Bank hat das geändert, die Schufa hat die Kontoinformationen ins System eingespeist (nämlich, dass nie was war) und gut ist es.

Grüße
Jessica

#5

Hallo,

In der Auskunft stehen ein paar Anfragen z.b. eines Möbelhauses , eines Autohändlers und dem Handy-Anbieters die anscheinend eine Auskunft haben wollten (obwohl die Person davon z.Teil gar nichts wusste )

Aber bestimmt trotzdem entsprechendes unterschrieben?

Nein, zumindest bei dem Möbelhändler und dem Autohaus nicht.

OK, war auch Blödsinn von mir. Für das Anfragen müssen die den Kunden auch nicht um Erlaubnis fragen.

Der Sportwagen der im Sommer angeschafft wurde, stand von vorneherein fest, das der Bar bezahlt wird, entweder man konnte sich den Spass leisten oder so etwas würde nicht gekauft, also ganz bestimmt nicht finanziert.

Das muss nicht grundsätzlich ein Widerspruch sein.
Ich würde dann mal den Händler meines Vertrauens fragen, was das sollte.

Wenn diese Selbstauskunft nicht gestellt worden wäre, wäre diese Anfrage nie bekannt geworden

Na jedenfalls Dir nicht ;o)

Ein Anfrage bei der Hausbank, alleine schon über das Sparvermögen hätte ergeben, das man im üblichen Rahmen liqiude ist und einen nicht der erste Rückschlag durch etwas unvorhergesehenes ins schleudern bringen würde.

Und du meinst, dass die Hausbank einfach so irgendwem Auskunft über Dein Guthaben geben dürfte? Davon abgesehen, kann das Guthaben morgen fort sein. Jemand der einen Kredit vergegeben will, will eben wissen, mit welcher Wahrscheinlichkeit der über die Laufzeit ordentlich bedient wird. Einkommen und Vermögen sind da sicher Anhaltspunkte, aber genau darüber erfährt man bei der Schufa eher weniger. Und auch Wohlhabende machen sich schonmal den Spaß Kredite nicht ordentlich zu bedienen.
Es werden einfach aus den bekannten Größen statistische Erwatungswerte gebildet. Mahct meine Kfz-Versicherung auch so. Ich werde da hnsichtlich der Schadenserwartung in einen Topf mit den Leuten geworfen, die in meinem Zulassungsbezirk wohnen, den gleichen Typ fahren, in meinem Führerschein/Alter usw. sind, obwohl ich noch nie einen Unfall hatte.

Aus welchem Grund auch immer, es fehlt der Wohnsitzeintrag von 1999 bis 2003 in Obererlenbach ( bei Bad Homburg ) und die Anschrift von 2006-2007 in Erftstadt hat eine falsche Hausnummer

Könnte man ergänzen/berichtigen lassen. Ob es einen nennenswerten Gewinn bringt, ist die Frage.

Die Person hatte aber in Bad Homburg den Personalausweis entsprechend geändert und war auch dort bei der Stadtbehörde gemeldet, wer das verbockt hat kann man nicht nachvollziehen

Werden die auch nicht verraten. Spekulatius von mir: Ein fehlender Eintrag wird mit einem gewissen statistischen Erwartungswert in die Ecke Knastaufenthalt/mal kurz untergetaucht eingeordnet.

scheint es aber, zumindest gab es keine andere Begründung

Ja. Kann man wenig machen. Wenn sich der Handyvertragsanbieter nicht von Vermögen, Einkommen, Job, persönlichem Vertrauen etc. pp. überzeugen lässt, dann scheidet der eben als Vertragspartner aus. Die haben wahrscheinlich derart bescheidene Erfahrungen, dass sie sich auf das Schufa-Scoring verlassen. Also anderen Anbieter oder ein anderes Tarifmodell aussuchen. Gibt inzwischen auch Prepaid kaum schlechtere Angebote. Der Finanzierungsverlust dürfte sich in überschaubaren Grenzen halten.

Grüße

#6

Hallo,

Frau X war auch erstaunt als sie keine Finanzierung für den neuen Fernseher (eine 0% Finanzierung lässt man sich ja nicht durch die Lappen gehen, selbst wenn man gesamten Betrag sofort bezahlen könnte) bekommen hat.

Naja, wenn diesen Betrag jemand finanziert, dann ist diese Finanzierung einfach schon im Preis inbegriffen. Und das wahrscheinlich nicht nur mit einem Erwartungswert für AAA±Kunden. Sehr wahrscheinlich bekommt man das Teil dann im laden oder aber woanders auch zum Preis ohne einkalkulierte Finanzierungskosten.

Ein kurzer Anruf des netten Mannes von der Bank hat das geändert, die Schufa hat die Kontoinformationen ins System eingespeist (nämlich, dass nie was war) und gut ist es.

Ja, das ist natürlich auch eine Methode, da ja häufig nur Vertragsabwicklungen gemeldet werden, bei denen irgendetwas nicht ordentlich abgelaufen ist.

Grüße

#7

=HALLO()

Die Schufa macht sich mit ihrem Score langsam das eigene Geschäft kaputt. Der Score ist einfach zu fehlerbehaftet und sortiert zu viele Personen falsch zu, nämlich gute Bonität ins schlechte Töpfchen und umgekehrt. Irgendwann merken auch die Kunden der Schufa, dass ihnen daraus Umsatz entgeht, wenn sie aufgrund dieser gewürfelten Scores auf Umsatz mit bestimmten Kunden verzichten, z.B. mit dem Beamten des Auswärtigen Amts, der ein fast sechstelliges Jahreseinkommen plus Vermögen hat, aber wegen Schufa-Score kein Bankkonto bekam; die Schufa wertete die aufgrund beruflichen Auslandsaufenthalt unterbrochene Kredithistorie als unterste Bonitätsschublade (dieses Beispiel ging mal vor ca. einem Jahr durch die Presse).

=TSCHÜSS()