Hallo,
ich habe mal eine Berechnung gemacht,
Ich spare 7 Jahre lang auf den BSV 60€ + 40 € VL monatlich, zu 1% Zinsen.
Das macht nach 7 Jahren 8700 €
Zusätzlich zahle ich nach 4 Jahren 16.000 € ein.
Zusammen macht das 25.000 €. Das BS-Darlehn beträgt 25.000 €, dafür zahle ich 200 € monatl. Über 12,5 Jahre. Das macht 30.000 € Gesamtaufwand.
Variante 2:
Ich schließe einen Sparvertrag über 100 € bei meiner Hausbank der Volksbank, sagen wir (großzügig) zu 4%. Das macht in 7 Jahren 9700€.
Dazu noch die 16.000 €, das macht zusammen 25700€ + Ersparte BS Gebühr von 500€
Das macht dann sagen wir 26500 €. Darlehen benötige ich dann noch 23500€ zu einem Zinssatz von 6,75% bei 3% Tilgung 210€ pro Monat,Laufzeit 19 Jahre
Gesamtkosten: 48.000€
Das macht 18000 € Vorteil für den BSV.
Ich hoffe die Berechnung ist nachvollziehbar. Was sagt ihr dazu?
Freundliche Grüße
P.Diddy
Hallo,
Variante 1:
Ich spare 7 Jahre lang auf den BSV 60€ + 40 € VL monatlich, zu
1% Zinsen.
Das BS-Darlehn beträgt 25.000 €,
dafür zahle ich 200 € monatl. Über 12,5 Jahre. Das macht
30.000 € Gesamtaufwand.
Variante 2:
Ich schließe einen Sparvertrag über 100 € bei meiner Hausbank
der Volksbank, sagen wir (großzügig) zu 4%.
Darlehen benötige ich dann
noch 23500€ zu einem Zinssatz von 6,75% bei 3% Tilgung 210€
pro Monat,Laufzeit 19 Jahre
Gesamtkosten: 48.000€
Das macht 18000 € Vorteil für den BSV.
Ich hoffe die Berechnung ist nachvollziehbar. Was sagt ihr
dazu?
Freundliche Grüße
P.Diddy
Hallo Pasquale,
in der Tat ist in Deiner Rechnung der BSV im Vorteil. Das liegt vor allem in der kurzen Laufzeit und einigen DAten, die ich nicht konstruieren kann.
Nach 7 Jahren im BSV 24.500€
nach 7 Jahren im Sparvertrag 27.150€
Unterschied 2.650€
Doch jedes weitere Jahr lässt den Unterschied größer werden
Nach 09 Jahren 27.400€ gegen 31.900€ --> 4.500€
Nach 11 Jahren 30.450€ gegen 37.000€ --> 6.600€
Nach 15 Jahren 36.600€ gegen 48.600€ --> 12.000€
Wenn Du also wirklich in 7 Jahren ein Objekt für 50.000€ kaufen willst, stimmt Deine Rechnung im Prinzip. KAufst du später für mehr Geld, driftet der BSV immer weiter ins Hintertreffen.
Was ich mich gerade frage: Welche Tilgung und welchen Darlehenszins hast du bei der BSV-Rechnung zugrunde gelegt… 2,5% Darlehenszins bei 7% Tilgung? Dann wäre ich zwar auf 0 am Ende der LAufzeit, habe aber Kosten von 29.500€.
Und bei der 2. REchnung komme ich auf andere Werte. Effektivzins 6,75%, Laufzeit 20 Jahre. Mit 210€ kann ich 4% tilgen und bin nach 15 Jahren fertig. 23.500€ Tilgung, 13.604€ Zinsen, 37.100€ Gesamtkosten.
Die Differenz wäre dann 7.600€ statt 18.000€ wie Du schreibst.
Klär mich mal auf 
Frank