Eine Bank unterbreitet für ein Darlehen über 110.000 Euro folgendes Angebot:
Bankdarlehen: 70.000 Euro
Zinssatz: 3,99
Tilgung: 1%
Festschreibung: 10 Jahre
Restschuld nach Zinsbindung: ca. 61.400
KFW-Darlehen: 40.000 Euro
Zinssatz: 4,11
Tilgung: 1%
Festschreibung: 10 Jahre
Restschuld: ca. 34.000
Jetzt soll parallel dazu ein Bausparvertrag beginnen, welcher mit 154,- Euro Riestergefördert wird (der Antragsteller ist ledig, ohne Kinder). Monatlich sollen 130,- angespart werden, welche dann steuerlich geltend gemacht werden können.
Nach ca. 10 Jahren erzielt dieser Bausparvertrag eine Bausparsumme von ca. 20.000,- Euro. Dieser betrag soll sofort die Restschuld mindern:
Also:
61.400 Bank
+34.000 KFW
-20.000 Bausparkonto
=75.400 Restschuld
Das Besondere ist jetzt, dass nach den 10 Jahren aus dem Bausparvertrag ein günstiges Bauspardarlehen über 20.000 Euro entsteht welches mit 2,95 % verzinst wird.
Das ganze klingt auf den ersten Blick sehr attraktiv.
Aber was ist jetzt mit den anfallenden Steuern im Rentenalter? Das ersparte muß doch versteuert werden. Oder nicht? Wie hoch wird es denn versteuert?
Kann das spätere Bauspardarlehen auch mit der Riester-Förderung getilgt werden?
Guten Tag Angelo,
Sie sind bereits auf der richtigen Spur und haben erkannt, dass es bei einem sogenannten R.-Bausparvertrag auch noch eine Wirklichkeit gibt, die sich - sagen wir mal - etwas im Hintergrund darstellt.
Ihre Fragen sind die richtigen. Es gibt auch noch drei bis fünf andere Fragen, die betrachtet werden sollten. Aber: Der sogenannte R.-Bausparvertrag wurde nun einmal von der Baukassenwirtschaft ideeiert und mit Hilfe des Parlamentes in die Welt geschmissen.
Deswegen sollten Sie Ihre Fragen den Leuten stellen, die Ihnen bereits ein Angebot gemacht haben. Bei den Antworten werden Sie merken, dass eine Finanzierung und insbesondere ein R.-Bausparvertrag
mit Dingen wie Lebensplanung, Familienplanung, Arbeitsplatzsicherheit,
Steuergesetzgebung, Zinsentwicklung, Gesundheit sowie Ehe und Scheidung und nicht zuletzt mit Ihrem Durchhaltewillen zu tun haben.
Das lässt sich hier alles schlecht darstellen.
Gruß
Günther
Wäre es denn nicht sinnvoller eine klassische Finanzierung zu wählen, und dort etwas mehr zu tilgen. Also eine Verbindung aus Bank-Darlehen und KFW-Darlehen ohne Riester-Bausparvertrag???
Ich denke der Vorteil liegt dort darin, dass es zu einer tatsächlichen Reduzierung der Restschuld kommt. Außerdem ist die Immobilie frei zu nutzen (Vermietung, Verkauf).
Außerdem erscheint mir die Riester-Geschichte aufgrund des steuerlichen Einflusses etwas untransparent. Es gibt zu viele „wenn und aber“. Da blickt ein Nicht-Fachmann gar nicht mehr durch.
Oder kann mich Jemand vom Gegenteil überzeugen, und für einen Riester-Bausparvertrag sprechen???
Wäre es denn nicht sinnvoller eine klassische Finanzierung zu
wählen, und dort etwas mehr zu tilgen. Also eine Verbindung
aus Bank-Darlehen und KFW-Darlehen ohne
Riester-Bausparvertrag???
Ja! Es ist sogar viel sinnvoller.
Ich denke der Vorteil liegt dort darin, dass es zu einer
tatsächlichen Reduzierung der Restschuld kommt. Außerdem ist
die Immobilie frei zu nutzen (Vermietung, Verkauf).
100% richtig!
Außerdem erscheint mir die Riester-Geschichte aufgrund des
steuerlichen Einflusses etwas untransparent. Es gibt zu viele
„wenn und aber“. Da blickt ein Nicht-Fachmann gar nicht mehr
durch.
auch 100% richtig!
Oder kann mich Jemand vom Gegenteil überzeugen, und für einen
Riester-Bausparvertrag sprechen???