umfangreiche Antwort
Hallo Winni,
Keine Ahnung worum es hier geht,
keine Bange ich versuch mal das verständlich zu erklären:
- staatliche Förderung
- Gebühren
- Bausparen vs. Fondsparen
1.staatliche Förderung
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Also, wenn Du pro Jahr 800 DEM in einen Aktienfonds anlegst bekommst Du vom Staat für diese 800 DEM 25 % Prämie. Bedingung: Dein zu versteuerndes Einkommen ( irgendwo zwischen Brutto und Netto - steht auch in Deinem letztem Einkommensteuerbescheid )liegt nicht über 35.000 bzw 70.000 bei Verheirateten. Weitere Bedingung ist die Laufzeit. 6 Jahre einzahlen 1 Jahr stehen lassen = 7 Jahre. Die Auszahlung der 30 % bzw. 25 % für die neuen Länder erfolgt grundsätzlich erst nach den 7 Jahren . Beantragen musst Du die 20% / 25 % JEDES Jahr gleich mit Deiner Einkommensteuererklärung. Dafür bekommst Du von der Anlagegesellschaft einen entsprechende Bestätigung zugesandt.
Die Frist für die 7 Jahre beginnt in dem Jahr in dem der 1. Geldeingang bei der Fondsgesellschaft verzeichnet wird.
Eingang 30.11.1999 ==> Jahr 1999 zählt voll und Du kommst schon am 01.01.2006 wieder an dein Geld.
Eingang 30.01.2000 ==> Jahr 2000 zählt du kommst erst am 01.01.2007 an dein Geld.
Da Dein Vertrag schon läuft und in 1999 der 1. Geldeingang verzeichnet wurde: Bingo ! Fristende: 31.12.2005 Auszahlung möglich ab 01.01.2006.
Gebühren
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Bei Fonds gibt es immer 2 Kurse:
Ausgabepreis ==> den bezahlst Du beim Kauf pro Anteil
Rücknahmepreis ==> das bekommst Du zurück wenn du einen Anteil verkaufst
Die Fondsgesellschaft die Dein Geld für Dich anlegt finanziert Ihre Kosten unter anderem über den Ausgabeaufschlag. Das sind so 3-5,5 %. Im Ausgabepreis steckt also diese Gebühr mit drin. Wenn Du auf den Rücknamepreis den Ausgabeaufschlag draufrechnest kommst du auf den Ausgabepreis. Der Ausgabeaufschlag betrifft Dich IMMER wenn du kaufst direkt.
Direkt belastet wirst du auch mit der Depotgebühr. Hier finde ich 35 DEM VIIIEEEL zu viel. Die Deka ( Sparkassen ) verlangt für VL-Depot´s nur 5 EUR im also ca. 10 DEM pro Jahr inkl. MwSt.
Indirekte Gebühren gibt es auch noch: Verwaltungsgebühren und evtl. Depotbankgebühren. Diese werden am Stichtag dem Fondsvermögen insgesamt belastet … das merkst du selber nicht. Die beiden zusammen betragen so 0,5 - 1,2 % pro Jahr.
Bausparen gegen Fondssparen
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Also wenn Du ALLE VL-Förderungen nutzen willst kannst du 2-mal kassieren:
- 800 DEM in Fonds = 20 / 25 % pro Jahr
- 936 DEM in Bausparen = 10 % pro Jahr
So, was machen ?
Willst Du alles und kannst du alles bezahlen dann nimm alles ! Die Einkommensgrenzen solltest du auch erfüllen sonst gibt es keinen Pfennig Prämie.
Die Renditen beim fondsparen wahren in der Vergangenheit um längen größer als beim Bausparen => und das ohne der gestiegenen Förderung (!)
Da beim Bausparen ja praktisch nicht´s passieren kann ist das der Weg des geringsten Risiko´s. Hast du ein Haus oder eine Eigentumswohnung ist vielleicht das Bauspardarlehen interessant. Das kanst du übrigends dann auch mit den monatlichen Zahlungen über dein Gehalt wieder abbezahlen. Die Prämie gibt es dann weiter.
Kann natürlich sein das bis dahin eine andere Regierung wieder was neues beschlossen hat.
So das war viel Text wenn´s noch fragen gibt:
mailto
Ciao Falk