Riesterrente Fragen zur Abrechnung von Cosmosdirek

Geld & Sparen Versicherung
1

Hallo,

da von der Cosmosdirekt leider keine Auskunft bekomme über die Jahresabrechnung, wende ich mich hiermit an das Forum.

Ich möchte die Abrechnung überprüfen. Wenn ich mir die Kursentwicklung meiner Fonds innerhalb von einem Jahr anschaue, hat sich der Fond prozentual um 14% gesteigert.

Schaue ich mir die Vermehrung meiner Riesterrentenbeiträge ohne staatl. Zulagen an, ergibt sich eine Wertsteigerung von nur 5,9%.

Das durch die garantierten Beiträge, die in der Riesterrente eingebaut sind, zulasten der Rendite gehen, ist mir bewußt.

Würde aber gerne die Abrechnung von Cosmosdirekt verstehen können. Leider hat mir da Cosmosdirekt nicht geantwortet.

Vielleicht kann mir jemand die Spalten in der Abrechnung: Anteileinheiten, Wert je Anteileinheit und Wert des Fondsguthabens erklären und dies in Verhältnis zu den Kursverlauf eines Fonds setzen!

Z.B. ADIG PLusfonds
zum 31.12.2005:
Anteileinheiten: 0,124
Wert je Anteileinheit: 91,24
Wert des Guthabens: 11,40

zum 31.12.2006:
Anteileinheiten: 2,319
Wert je Anteileinheit: 108,09
Wert des Guthabens: 250,66

Kurs des ADIG Plusfonds:
31.12.2005:91,24
31.12.2006:108,90

Wichtig ist für mich, das die Abrechnung transparent ist. Leider hat Cosmosdirekt auf meine Frage nicht geantwortet, und das macht mich stutzig.

Mir ist klar, daß steigende oder sinkende Börsenkurse sich direkt auf den Wert des Fondsguthabens auswirkt.
Das auch sinkende Kurse einen pos. Effekt haben können, weiß ich, da um so mehr Anteileinheiten gutgeschrieben werden können, je niedriger ihr Wert bei Ankauf ist.

Danke für die Antworten.

2

Hallo zurpück,

Vielleicht kann mir jemand die Spalten in der Abrechnung:
Anteileinheiten, Wert je Anteileinheit und Wert des
Fondsguthabens erklären und dies in Verhältnis zu den
Kursverlauf eines Fonds setzen!

dies ist so garnicht möglich.
Wobei nebenbei bemerkt der Fonds von 91,24 auf 108,90 gestiegen ist, was ca 20% entspricht.

Ansonsten kannst du nicht den Kursverlauf eines Fonds mit der Wertentwickluntg deines Depots vergleichen da du über das Jahr verteilt mehrere Käufe tätigst.

Gruss

Börsnefan1968

3

Hallo,

Hallo nochmal!

da von der Cosmosdirekt leider keine Auskunft bekomme

Leider hat mir da Cosmosdirekt nicht geantwortet.

Leider hat Cosmosdirekt auf meine Frage nicht geantwortet

Merkst Du was?

, und das macht mich stutzig.

Mich nicht - das ist ein nicht unüblicher Effekt, wenn Du bei einem Direktversicherer abschließt. Du wolltest keine Beratung, also erwarte hier auch keine weitergehende - von mir zumindest nicht.
Wer eine Entscheidung trifft, muss mit den Konsequenzen leben!

Sorry, aber ich habe heute meinen frechen Tag.

Frank Wilke

4

und von mir, mein lieber, ein pünktchen…

[Bei dieser Antwort wurde das Vollzitat nachträglich automatisiert entfernt]

5

Jetzt habe ich von Cosmosdirekt die Nachricht bekommen.

Würde gerne mal die Entwicklung von Monat 08/06 bis 09/06 erklrät bekommen:

Abrechnung 08/06:
1)eingez. Beitrag: 40,30
2)Kosten: 2,68
3)Anlegebeitrag: 37,62
4)Anlagekurs: 19,35
5)soweit alles klar!

6)Ertrag je Anteil: 0
7)Überschuss aus garantiertem Vers.guthaben: 0,2
8)Zuwachs in Anteilen: 1,951
9)Summe der Anteile: 10,091
10)Summe:199,50
Mich würde interessieren, wie die Pkt. 6-10 zueinander stehen bzw. woraus sich mathematisch letztendlich der Pkt. 8 ergibt.
KLar ist mir, daß die Summe der Anteile(9)*Anlagekurs(4) ergibt Summe(10)

Als Vergleich dazu die Daten von 09/06:
1)eingez. Beitrag: 21,81
2)Kosten: 1,48
3)Anlegebeitrag: 20,33
4)Anlagekurs: 19,76
6)Ertrag je Anteil: 0
7)Überschuss aus garantiertem Vers.guthaben: 0,24
8)Zuwachs in Anteilen: 1,039
9)Summe der Anteile: 11,131
10)Summe:226,37
Klar ist mir das sich der Pkt. 9 aus (8) + (9) vor. Monat ergibt.

Danke für die ANtworten.

Stepi1974

[Bei dieser Antwort wurde das Vollzitat nachträglich automatisiert entfernt]

6

…

6)Ertrag je Anteil: 0
7)Überschuss aus garantiertem Vers.guthaben: 0,2
8)Zuwachs in Anteilen: 1,951
9)Summe der Anteile: 10,091
10)Summe:199,50
Mich würde interessieren, wie die Pkt. 6-10 zueinander stehen
bzw. woraus sich mathematisch letztendlich der Pkt. 8 ergibt.

Zwischen 08/06 und 09/06 wurden 1,951 Anteile des Fonds gekauft, nix dramatisches.

7

Das ist mir soweit auch klar!!!

Wie kann ich den Zuwachs an Anteilen mit dem Fonds-Kurs von 08/07 und 09/07 vergleichen?
So kann mir ja jeder Versicherungsanbieter einfach etwas erfinden. Das ganze muß doch nachvollziehbar sein, wie der Zuwachs an Anteilen zustande gekommen ist. Mir ist klar, das man mit dem einen Teil der Beiträge gewisse Anteile kauft.
Ansonsten wäre es ja für jede Versicherung ein Freibrief, bei der Abrechnung zu betrügen.

Aber woraus ergibt sich der Überschuss aus garantierten Vers.guthaben?

Ich möchte als Laie die Abrechnung nachvollziehen, mehr nicht.

Stepi1974

[Bei dieser Antwort wurde das Vollzitat nachträglich automatisiert entfernt]

8

…typischer Fall
Hallo,

sorry, ich kannmir nicht verkneifen, aber von Ihren "Fällen" gibts tausende! …Etwas unterschreiben und mittels Fondsanlage steinreich werden; verstanden hat man aber nichts … Gestern hatte ich auch so einen „Spezialfall:“
Slogan: Sicherheit im Zeichen der … Suizid in der Burg

Riester vor 3 Jahren abgeschlossen, 1400 Euro jährlich (inkl. Zulagen) eingezahlt, „Kontostand“: …nicht der Rede wert.

…nun hat er etwas Vernünftiges - was er zudem auch versteht.

Happy Riester

Detlev

[Bei dieser Antwort wurde das Vollzitat nachträglich automatisiert entfernt]